理财规划报告书地.doc

全方位理财规划报告书
客户：
钱先生夫妇
规划师：
南宁AFP第三组
完成日期：
2012年6月18日
服务公司：
发发理财规划顾问公司
尊敬的钱先生、钱太太：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
一、基本状况介绍
姓名
年龄
关系
职业
回国探亲
5年规划
钱先生
55
本人
国外私营业主.
国外拥有价值500万元农场一处，年收入50万元（在国内期间，不考虑使用），，拥有金融资产100万，预备变现回国使用。
在国内5年期间，预计买车20万，修缮旧房30万，每年旅游3万，
5年后教育捐赠10万。
钱太太
54
配偶
全职太太
跟随丈夫
跟随丈夫
二、基本假设
1）钱先生工资收入每年增长5000元，支出增长率5%，旅游费用增长率5%。
2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。
3）钱先生的堂弟在当地信用社当经理，可帮钱先生申请到50万元修缮贷款，利率8%，以本利平均摊还法5年内还本付息。
三、家庭财务分析
资产负债表 单位：万元
资产
金额
负债及净值
金额
金融资产
100
负债总计
0
巴西农产价值（理财规划不考虑）
500
净值
600
投资性资产合计
600
　
　
资产总计
600
负债和净值总计
600
收支储蓄表
项目
金额：
工作收入：

巴西农场收入(不考虑)
50
减;生活支出
10
保费支行

旅游支出
3
工作储蓄

理财收入
0
减;理财支出
0
理财储蓄
0
总储蓄

(说明：编表时间：回国后第一年，单位：万元)
4. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入90000元，年支出48,000元，储蓄42000元，储蓄率47%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率55%，高于林太太的45%
2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。
3）现有存款高于年支出，保持高流动性。
4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。
5）投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二，比重适当。
四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：
1) 两年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值10,000元。
2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换购一套现值800,000元的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员，预计增加10,000元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。
3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。
二)客户的风险属性
1．风险承受能力
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
29
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
46
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
8
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
8
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50％
房贷>50％
无自宅
8
投资经验
10年以上
6～10年
2～5年
1年以内
无
6
投资知识
有专业证照
财金