员工意外险保障计划书.doc

员工意外险保障筹划书
目 录
第一部分 保障需求阐发
现有保障状况概述
企业需要应对的风险问题
风险问题可能造成的影响（人事、财务、老总）
第二部分 团体综合保障筹划
方案介绍（责任列表）
第三部分 理赔事项
第一部分 保障需求阐发
现有保障状况概述
“天有不测风云，月有阴晴圆缺”，意外事故随时都市产生。凭据
国际劳工组织最新统计表明，全球每年致命和非致命意外事故达 
亿起，因工死亡人数高达 110 万，意外死亡人数达 350 万。据统计，
我国每年至少有 10 万人在意外事故中丧生。特别是中国高居世界第
一的交通事故率和事故死亡率，对我们的宁静与康健组成较大威胁。
目前，大部分企业单位针对员工意外风险都为员工治理了社会工伤
保险。但是工伤保险实际能够提供的保障内容与企业员工的实际需
求之间，存在着较大差距，主要体现在以下几个方面：
1、现有社会保险保障水平有限
（1）保险金额低
工伤保险赔付标准是以社会平均人为为依据，因工伤导致身故最高
可得到 54 个月社会平均人为赔偿金。但目前远远低于员工对赔付的
要求，例如本地一般员工死亡，员工眷属会要求赔付 30 万元。
（2）保额设定未体现生命代价
意外事故保障应与员工实际月收入水平挂钩，才华真正体现员工的
生命代价，弥补由意外事故带给眷属的经济和心理损失。而目前工
伤保险的标准仅参照社会平均人为标准，相对效益较好企业的实际
收入有很大差距。
2、现有社会工伤保险涵盖范畴有限
（1）保障团体范畴有限
目前工伤保险保障仅限于企业投保，事业单位、国度构造和社会团
体无法通过工伤保险获自得外风险保障。
（2）保障时间和场合有限
工伤保险仅保障职工在事情时间和场合产生的意外，参保人员在工
作时间之外、事情场合之外无法获自得外风险保障。
（3）保障责任有限
工伤保险涵盖“在事情时间和事情岗亭，突发疾病死亡大概在 48 小
时之内经抢救无效死亡”责任。限制性条件使得许多风险事故以及
事情场合之外的疾病身故最终无法得到保障金。
（4）参加工伤保险后企业仍有包袱
企业一方面缴交工伤保险的保险费，另一方面却仍需要包袱部分费
用（如工伤医疗期间的住院炊事补贴费、转外地治疗交通食宿费等）。
风险远未完全转嫁，这部分风险也可以通过商业保险得以转嫁。
3、工伤保险对企业的其他倒霉影响
（1）影响企业资质和下一年度缴费金额
工伤理赔将会登记存案，案件增多对企业宁静生产资质等评估带来
负面影响，同时在下一年度缴费的时候会要求提高缴费金额。
（2）社会保障机构人员不敷，导致工伤保险治理、变动的手续庞大，
理赔速度很慢；同时需要企业主动上门去治理各项手续，增加了经
办人员的事情量。
（3）工伤保险有些限制界定不清，部分盲区案件无法确定是否属于
工伤保险，容易出现扯皮事件，导致旷日长期的案件出现甚至无法
理赔。
二、企业需要应对的风险问题
1、员工在生活或旅行中产生的意外事故无法得到保障
2、员工在意外事故治疗期间产生的营养用度、陪护用度，非统筹区
域外的交通费和食宿费、停工留薪期间的员工人为和福利以及伤残
津贴、一次性工伤医疗补贴金、就业补贴金等需要企业包袱
三、风险问题可能造成的影响
（一）针对人事部分：
1、员工因缺乏保障而影响事情效率和积极性
意外伤害保险是最根本的员工福利保障。员工会因缺乏意外保障而
产生不满情绪，影响事情效率和积极性。
2、人力资源因事故产生增加大量行政事情，影响事情绩效
对付意外风险自担的企业，员工产生意外事故，将导致人力资源增
加事故视察、原因阐发、赔偿金给付研讨、赔偿金申请、眷属解答
等行政事情量，低落事情效率，影响事情绩效。
3、影响人力资源事情满意度
对付意外风险自担的企业，员工产生意外事故后，调研事故责任归
属、明确赔偿金额等由权威性第三方（保险公司）卖力的事情，将
由公司人力资源独立完成，这些事情的公平、公平、公然对人力资
源提出较高要求，并且这些事故往往容易导致同样的案件不一样的
标准，影响人力资源事情满意度。
4、因企业需包袱相应责任而产生纠纷
在自担意外风险或投保工伤保险、包袱部分用度的企业中，员工家
属经常就员工产生事故的责任及赔偿金问题与公司产生纠纷，为企
业带来许多麻烦。
（二）针对财务