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完善政策性农业保险
一、政策性农业保险试点开展情况
2004〜2007年，连续4年的中央“一号 文件”都对政策性农业保险的发展提出了 具体要求，特别是2007年中央一号文件提 出：按照政府引导、政策支持、市场运作、 农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。 通过扩大农业政策性保险试点范围， 各级财
政对农户参加农业保险给予保费补贴， 完善
农业巨灾风险转移分摊机制， 探索建立中央、 地方财政支持的农业再保险体系。 2007年3
月在十届全国人大五次会议政府工作报告 中，温家宝总理提到“积极发展农业保险， 增加政策性农业险试点”。财政部在〈〈中央 财政农业保险保费补贴试点管理办法》 中对
关系国计民生、对增加农民收入、促进经济 发展具有重大意义的农作物品种实行由中 央财政提供保费补贴，当年中央财政安排10 亿元资金，用于支持开展吉林等6省区政策 性农业保险试点工作，对农险发展产生了重
要推动作用，6省区主要农作物承保面积亿 亩，占试点地区播种面积的
70%.与此同时，
中央财政2007年还对全国的能繁母猪保险 给予亿元的预算额度，生猪和能繁母猪保险 取得明显成效，2007年全国共承保能繁母猪 2888万头，超过全国存栏总量的 60% 2008 年对能繁母猪还将做到“应保尽保”。
据初步统计，截至2007年底，中国人 保在政策性农业保险方面承保农作物面积 已突破7600万亩，是2006年全国主要农作 物承保面积的17倍；承保生猪突破4100万 头，保额达514亿元，其中承保能繁母猪2443 万头，承保面超过50%在台风频发的省， 区开展政策性农房保险，承保农房近 2500
万户，承担风险责任 3300亿元；在9个县 区参与经办新农合业务，共覆盖农村人口 230万人，管理的基金规模近 9500万元。2007 年，中国人保共实现农险保费收入 28亿元， 累计承担种养业风险责任近 1300亿元，保
费规模是2006年全年的倍，是2006年全行 业的倍。
2007年底召开的中央经济工作会议和
中央农村工作会议都明确要求，要积极扩大 农业保险范围，做好政策性农业保险试点工 作。2008年，财政部还将继续扩大农业保险 保费补贴试点地区，保监会也将统筹研究种 植业和养殖业的保险保费补贴办法， 探索建
立农业保险再保险制度及巨灾风险保险体 系。中吴定富 2008年全国保 险工作会议上表示，将全面总结试点经验， 完善政策性农业保险发展模式、管理体制和 运行机制，简化理赔程序，切实提高服务水 平，稳步推进政策性农业保险发展。这一系 列指导方针和政策的出台，为我国现代农业 保险的发展指出了明确方向。
二、试点险种存在的问题及原因分析
保险责任范围与农民要求有一定差距。 如水稻种植保险只保因寒害、洪涝、暴雨、 冰雹、滑坡、泥石流等自然灾害造成的死亡、 火失或绝收损失，农民希望能将旱灾和病虫 害损失也列入保险责任范围。水稻孕穗期寒 灾造成空壳率90汕上，或成熟期受害达80% 及以上才能理赔，出险起赔点过高；每亩200 元的保额偏低，不足以弥补投入的物化成本， 化解保障水稻种植风险。渔船责任险仅开展 60匹马力以上“三证齐全”的渔船的全损 险，渔民要求扩大为一切险，并将渔业辅助 船也列入保险范围。
保险费率高于预期损失概率，影响农民 投保积极性。农业属于高风险的行业，大部 分农民对自己的农作物或牲畜比较了解， 根
据地理、气候的历史变化情况一般能够预知 其面临的风险，也就是预期损失概率。这个 损失概率通常低于保险费率。一些地方农作 物险种的费率高达9%^ 10%即使有财政补 贴，这对一些收入还不高的农民来说，仍然 是一个沉重的包袱。再如林业生产周期长， 连续投保保费支出对林农而言是一笔不小 的开支，特别是近两三年来有的地区森林灾 害事故较少发生，有的林农对参加森林火灾 保险的积极性不高，参保率较低，如 2006 年8月〜2007年4月，福建省的三个试点地 区森林火灾保险参保面仅％简单赔付率为%. 大部分农民依然习惯于把交纳保费的作为 投资，较高的农业险费率必然使相当一部分 损失率较低者拒绝投保。据调查了解，在遭
受自然灾害或意外事故时， 仍有大多数农民 选择由“自己承担”或“听天由命”， 一部
分农民打算靠国家和救济， 选择参加保险的 农民为数较少。这说明保险这种分散风险的 管理形式还没有被农民广泛地认识和接受， 在开展政策性农业保险试点工作中，有关部 门虽在宣传动员工作上花费了大量的精力， 但收效甚微，政策性农业保险业务的拓展自 然受到影响。
缺乏法律法规支持。我国尚无明确的关 于农业保险的法律法规， 仅〈〈保险法》第
150 条有“国家支持发展为农业生产服务的保 险事业，农业保险由