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中国民间借贷P2P模式现实状况和发展方向
P2P借贷模式定义、起源及发展
P2p借贷模式指是提供P2P借贷信息及相关服务平台，其中包含线上和线下两种类型。P2P即peer-to-peer或person-to-person，官方翻译为“人人贷”。
3月在英国伦敦开始运行一家名为Zopa网站，开始提供P2P金融信息服务。经过5年多发展，Zopa业务已经扩展至意大利、西班牙和日本。随即，美国prosper和Lending Club也取得大规模融资，发展势头强劲。P2P金融模式在中国发展初具雏形，很多企业已纷纷加入到这个行业中。如智上村、五色土、人人贷等，伴随网络发展，社会经济发展需要，此种金融服务正规性和正当性会逐步加强，为中国金融行业改革创新和社会经济稳定发展贡献越来越大力量。
其经营模式关键是搭建第三方服务平台，为有投资理财需求用户和有融资贷款需求用户提供信息及相关服务。经过P2P线上服务平台，借款人可自行公布借款信息，包含金额、利息、还款方法和时间，实现自助式借款;出借人依据借款人公布信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。经过P2P线下服务平台，借款人向平台运行商提交融资申请及相关信息，包含抵押物信息、借款金额、用途、时间、征信汇报、现金流水、还款起源等；出借人经过平台运行商提供信息，自行决定是否出借，若资金配对成功平台运行商通常会帮助借贷双方签署法务协议及办理相关抵押手续。
中国民间借贷现实状况
民间借贷是指公民之间、公民和法人之间、公民和其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生抵押对应有效，但利率不得超出人民银行要求贷款基准利率四倍，超出部分将不受法律保护。
民间借贷起源很早，春秋战载，伴随商品经济发展，民间借贷规模也随之壮大。多年来，在经济危机及中国通胀严重大背景下，大型金融机构贷款规模不停收紧并有显著倾向性，中国中小微企业融资需求和难度越来越大，催生民间金融异常活跃，规模不停壮大，据某权威机构统计，中国民间借贷市场总规模超出4万亿元，约为银行表内贷款规模10%—20%。估计伴随CPI不停回调，经济依旧低迷大背景下，资金需求下降，总体规模应该有一定程度回调，但不得不认可民间金融已经成为助推中国经济发展不可或缺一股关键力量。
民间借贷因为手续简便，下款时间快，作为银行贷款一个关键补充，处理了很多企业资金临时性需求，有力支持了中小企业经济投资，受到广大中小微企业欢迎。但有很多机构和个人高息揽储放贷吃息差，利息高达五分以上，使借贷关系形成恶性循环，很多老板要么钱收不回来资金链断裂跑路，要么使用非法手段进行催收将借款企业逼到绝路最终倒闭。多年来经济不停下行，担保企业老板和企业主跑路消息不绝于耳，更有甚者一些地域全方面放贷，致使地方经济空心化，最终造成崩盘，很混乱！
民间借贷P2P模式主动意义
民间借贷之所以长久处于灰色地带是因为很多从事这个行业人或机构负担着一定法律风险，她们大多数以某个固定收益去向身边亲戚好友或不特定人群募集资金，然后以更高利息去放贷，基础全部涉嫌非法集资、非法经营两项罪名，所以通常不会大张旗鼓宣传，基础全部在地下操作。而P2P模式出现，为借贷双方提供了一个直接对接平台，平台服务商不吸储也不放贷，规避了民间借贷法律风险，为民间借贷阳光化提供了可靠商业