金融服务定价策略.ppt

金融服务定价策略
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一、金融产品定价概述
1、金融产品的定价形式
金融产品的定价形式主要是利率和费用
1）利率
银行产品价格的重要形式，是银行收益的主要来源。
取决于社会平均利润率、借贷资本的供求关系、物价水平以及放款人与借款人对通胀的预期及相关政策法规。
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利率结构：风险结构（各种不同风险金融产品的利率水平不同，其结构体现搭配的安全性和收益性的平衡。国家信用、银行信用、企业信用和个人信用）；期限结构（风险一个方面，还涉及流动性、利率变化的预期及市场资金状况）
作为一国货币对外价格的表现形式：汇率。其制定和调整，由国家主管部门负责，按中心银行制定的中心汇率上下浮动（固定汇率）或完全自由汇率。通常受严格管理，可操作性远低于利率。
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2）费用
传统业务收费：汇费、兑换费、结算费、保管费、担保费、咨询费等。取决于客户关系，收入稳定，无风险。
创新业务收费：表外业务为主，表现为日益增多的金融衍生产品。险惠并存性、技术依赖性、新旧结合性、快速发展性。
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二、金融产品定价原则
类同于其他产品的定价
一般说来，定价主要取决于需求决定机制，如弹性原理
金融产品定价受政策影响较大，在满足需求的同时，还应考虑本企业对于承受风险的能力、专门的技术条件和设备及市场容量及金融产品可替代性
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三、金融产品的定价策略
营销的重要因素：如何把握消费者的心理变化
消费者价格心理：顾客对产品的未来价格的变化作出估计所产生的心理活动
消费者价格折射心理：顾客认为所购产品的价格可以反映自己身份的一种心理活动。
消费者质量价格心理：顾客将价格看做产品质量反映的一种心理活动
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金融产品定价原则
目标组合优选原则
金融产品定价首先要确定定价目标，通常有多个。
生存目标：在市场条件不利的情况下，舍弃期望利润，确保生存而定价
利润最大化目标：根据不同产品竞争者定价
市场份额最大化目标：竞争目标，常牺牲短期利润
信誉目标：确定金融企业的信誉：顾客最满意的、最信任的企业
投资回报目标：
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成本效益优化原则
平衡效益与成本的合理关系
定价要综合考虑多种因素，如贷款定价时，要考虑放款的各种条件、发放贷款的预期收入、给借款者提供资金的成本、管理和收贷费用、借款者的信用等。
金融企业的经营成本：直接生产成本（各职能部门或产品上费用支出）；销售成本；管理成本（董事费、会员费等）；利息成本
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金融产品定价的基本策略
1）成本导向定价策略
是指金融机构将如何补偿和收回成本作为产品定价的主要依据。
成本附加定价法：常见。即在生产和营销成本基础上加上特定金额的利润。
难度在由于成本的核算比较难，预期销售量较难预测，以至于单位成本很难计算。
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2）需求导向定价策略
即以顾客的价值观为基础来制定价格，它不需要依靠数据做出技术分析，而是以营销策划者对顾客的购买动机的了解为基础。
商誉定价法：对某种产品制定特别高的价格，相信顾客将高价与高质量联系在一起。
顾客的认识价值：产品因素、服务因素、社会心理因素等
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