2021年河南郑州投资担保业务操作规范.doc

河南投资担保业务操作规程
第一章  总   则
　　
企业、农业产业化龙头企业、民办学校向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、协议履约等提供担保；开展投资和和担保业务相关法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。
　　第四条　企业内设投资担保部、风险管理部、综合办公室和审保委员会。各部门职责分别为：
　　（一）投资担保部负责担保业务受理及资料搜集、整理，预审和实地调查，并形成担保业务评价汇报，经审保委员会评审和有权人审批后，进行担保业务具体实施。
　　（二）风险管理部负责对融资担保项目行业准入、退出核定，建立担保项目预警机制，第一条  为有效防范和控制业务风险，规范企业业务步骤，依据《中国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行措施》及和金融相关法律法规，结合本企业工作实际，特制订本规程。
　　第二条　本规程适适用于企业经营业务范围内全部融资担保、投资、咨询等业务。
、行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景并经注册、含有独立法人资格和履约能力中小企业、农业产业化龙头企业和民办学校（以下统称担保用户）。
　　企业优先为符合企业条件中小企业提供担保及配套优质服务。
第七条  申请担保用户必需含有以下基础条件：
（一）产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基础条件；
（二）必需是经工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册企（事）业法人、并已经按时办理年检手续；
（三）有按期还本付息，解除担保责任履约能力；
（四）产权明晰，含有符正当定要求注册资本金和必需营运资金、经营场所和设施；
（五）财务报表已经审计，会计核实规范，资产负债百分比合理，有十二个月以上经营盈利统计，财务指标反应出有较强偿债能力；
（六）股份制企业对外权益性投资未超出净资产20%，新建项目自有资金不低于国家要求百分比：通常要求为35%；第一条  为有效防范和控制业务风险，规范企业业务步骤，依据《中国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行措施》及和金融相关法律法规，结合本企业工作实际，特制订本规程。
　　第二条　本规程适适用于企业经营业务范围内全部融资担保、投资、咨询等业务。
　　第三条　企业业务范围：为全市中小
（七）管理规范、经营稳健、资产和经营情况良好、经营和管理水平较高，经营效益和资信等级很好；
（八）申请担保项目须是国家产业政策激励发展、有一定科技含量、有良好产业发展前景、有较大发展潜力项目，须经相关部门审批项目，应取得相关部门正式同意文件；
（九）申请担保用途真实、符合国家法律要求、金额合适，预期收入和利润足以归还债务本息；
（十）用户应拥有良好产品销售网络或经营服务渠道，含有和融资规模相适应销售或营业规模，拥有稳定用户群和现金流；
（十一）能提供必需、企业可接收反担保方法。提供令担保方满意且符合安全边际要求包含但不限于委托担保方关键责任人连带责任确保、一定百分比确保金、第三方信用确保、不动产和动产抵押、动产质押、权利（股权、债权、经营权和无形资产等）质押等多个正当有效组合反担保；
（十二）按要求提供真实、正当、有效文件及资料，接收担保评审和实地考察，愿承受办理担保评审收费和按标准缴纳担保费等融资成本；
（十三）老实信用、无不良信用统计，无重大未结法律诉讼，愿意接收担保方监管。在协议银行开立结算帐户，担保项目标资金使用接收协议银行和企业全过程监管，担保项目标业务实施接收企业全过程监管，同意企业对项目标运作实施及调整进行跟踪和监管。
第三章   担保业务程序
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　　（一）担保申请人应提供材料：
　　1、营业执照（副本）；法人或机构代码证；
　　2、工商局出具《企业核准注册登记相关资料》复印件；企业住所证实复印件；
　　3、注册资本验资汇报；
　　4、企业章程；
　　5、贷款卡及贷款卡回执单；
　　6、董事会或股东会相关贷款担保和反担保方法决议原件；
　　7、银行开户许可证、税务登记证（国税、地税）；
　　8、法人代表证实书及法人代表身份证复印件；如委托非法人代表办理相关事项，尚需有《法人代表授权委托书》及代理人身份证复印件；
　　9、法定代表人、财务责任人简历及身份证（复印件）；
　　10、上月财务报表及近两年财务报表和经正当中介机构出具审计汇报，财务报表关键包含资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编报说明、审计汇报附注等；近三个月银行对帐单；
　　11、用户近三年主营业务、股权、注册资本等基础情况变动及变动原因简述；近三年关键业绩及大事记；股东介绍；用户管理现实状况自评、发展方向、战略及以后两年发展计划等；