现金账户管理办法课件课件.ppt

现金账户管理
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现金账户管理办法课件专业版
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紧急预备金
紧急预备金的用途
应付失业或伤残导致的工作收入中断
应付紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用
因为收入中断与意外超支费用现象，有可能同时发生，因此所需的紧急预备金额度应为两者相加
通常以3-6个月的支出额度作为备用金。建议以1万元作为紧急预备金的最小安全存量额度。
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紧急预备金
紧急预备金的形式
流动性高的活期存款或短期定期存款
备用的贷款额度
最好的方式是两者搭配，各当作紧急预备金的一部分
如月固定支出为5000元，拟定的紧急预备金为六个月的固定支出3万元，此时可以1万元活期存款作为第一笔紧急预备金，另外再向银行申请紧急备用额度2万元。
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银行主要个人类储蓄
存本取息
是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存。存期分为一年、三年、五年。
利息计算：每次支取利息数=本金X存期X利率/支取利息的次数
通知存款
是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
个人通知存款不论实际存期多长，为一天通知存款和七天通知存款。
人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币。
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银行主要个人类储蓄
零存整取
就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。
整存零取
是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄。起存金额为人民币1000元； 存期可选择一年、三年、五年； 取款间隔可选择一个月、三个月、半年； 利息在期满结清时支取。
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银行主要个人类储蓄
定活两便
是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。
非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。
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定期 
整存整取 三个月 半年 一年 二年 三年 五年
零存整取、整存零取、存本取息 一年 三年 五年
个人通知存款
一天 七天
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储蓄理财
四分存储法
将资金拆为由少至多的金额，分别按活期、3月、6月、12月等期限存入。
适用有资金使用需求，但不确定使用时间的客户。
月月存储法
按月将定额资金存入定期，以1年为周期存满12张。次年将资金与第一张存单本息汇总后再进行下一轮存储，以此循环。
适合工薪阶层，月月发，月月存，收益高于零存整取。
阶梯存储法
将资金平分3份，分别开设1至3年期的定期存单。1年后到期的存单，再开设3年期存单，以此类推，3年后，将全部持有3年期存单。
适宜为子女积累教育基金，流动性与高收益兼得。
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储蓄理财
利率导向法
利用国家宏观经济政策，针对利率运行区间，合理选择存款周期，规避利率风险。
活钱理财法
按使用安排将资金存入1天或7天通知存款。
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起点为5万元。
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基金类产品
货币市场基金
主要投资于货币市场工具（如央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等）的开放式基金。只有一种分红方式——红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。
没有认购和赎回费用，可随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。管理费也较低。
定期定额申购基金
跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。
有利于分散风险，长期稳定增值。一般情况下，收益会高于零存整取的利息。
不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有。