供应链金融产品介绍.docx

产品细分:
(1存货类产品
(2预付类产品
(3应收赃款融资
存货类:
(1静态抵质押授信:银行委托第三方物流公司 对客户提供的抵质押的商品 实 行监管
(2动态抵质押授信
(3标准仓单质 押授信
(4普通仓单质押授信
(1静态 抵质押授信的 业务流程
银行
③追加保证 / / ”④发货指令
金/ / \
/ / \
/ /②出账 \
X X
⑤放货
监管方
客户
①「交付抵质 f
静态抵质押授信:静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款 后就不再变动，一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第 三方物流公司 对客户提供的抵质押的商品进行监管。（只允许保证金赎货，不允许以 货赎货。
缺点:静态抵押能够一定程度上保 证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露 出许多问题,如融资企业将原材料抵押融 资，而他们的生产又需要使用这些原材料。 按照静态抵押的思路,在融资企业清偿债务前,他们是不能使用被抵押的原材料的，由 此可能导致融资企业生产停滞,贷款无法按期偿还,第三方物流不得不承受抵押 货物 贬值和变现损失等一系列后果。
业务范围：
适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的 存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。
对客户:在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信;将原本积压在 存货上的资金盘活,从而扩大经营规模。
对银行:扩大目标客户群体;在无法得到其他抵 质押物的情况下，获得相对变现能 力较强的质押物;获取保证金(包括初始保 证金和打款赎货保证金;利用贸易链，切入 客户的上游企业。
(2动态抵质押授信
银厅
/ / \ ⑥发货捋誓
②；1底 / ./ \
概念:动态质押又称核定库存模式，是指银行在给中小企业提供的供应链融资服 务中,接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形 式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式,这些动产之间可以相互置 换，只要 质押的动产价值在一个合理的范 围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质 押而言的。在静态质押中，,直到信贷方缴 纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押 信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为特定化库存模式”。动态质 押是静态质押信贷的延伸产品,它是指客户以其自有或者第三人合法 拥有的动产为
质押的信贷业务。银行对于客户质押的动产设定最低限额，允许在限额以上的质押物 出库,客户可以以其他形式 动产替换质押的动产。(银行对客户抵质押的商品价值设 定了最低限额，允许以货易货。
动态的特点:动态质押信贷对生产经营活动的影响较小，客户无须启动保证金赎 回质押货物，因此对盘活存货的作用明显。
(3标准仓单质押授信
标准仓单:
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标准仓单质押授信:标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的，经期货交易所注 册的标准仓单为质押物向商 业银行申请正常生产经营周转的短期流 动资金贷款业 务。
客户以自由或第三人合法 拥有的标准仓单质押的授信业务。
适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户，以及通过期货交易市场套期 保值规避经营风险的客户。
仓单质押融资业务是中小企业融资的新渠道：长期以来由于规模较小，固定资产 少，约有80%的中小企业存在贷款难和融资难的问题，探索仓单质押融资业务对帮助 有产品的中小企业获得贷款。该业务打破了固定资产抵押贷款的传统思维
，而且比传 统的融资方式并不会大幅度增加企 业融资成本。目前,标准质押产品一般要求价格 稳 定，变现方便,流动性强,符合要求的质押物涉及有色金属、钢材、化工产品和煤炭、非 矿产品、粮食、塑料、棉花、橡胶、纸张、糖业等领域。中小企业急需资金周转、库存 商品过多造成短期流动资金不足，用仓单质押贷款方
式可解决了融资难的问题，盘活企业资金,增加了企业投资机会，深受中小企业的 欢迎。
(4普通仓单质押
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应收账款融资：
(1国内保理
(2国内暗保理
(3国内保理池融资
(4票据池授信
(5出口应收账款池融资
(6出口信用险项下授信 (1国内明保理业