邮政银行合规文化建设工作实践心得.doc

邮政银行合规文化建设工作实践心得.doc邮政银行合规文化建设工作实践心得
现代管理有一句至理名言：“人管人，气死人；制度管人，歇死人；文化 管人，不要人。”如何加强合规文化的建设，达到管理可行、风险可控的目的, 笔者进行了一些调查、分析和思考，认为必须从下而三个方而着重加强和改 进。
一、 正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式 和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。 经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监 测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数 案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫 过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、 合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案 件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制 度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部 门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落 实C四是针对发现的问题进行整改落实不够C尤其是在对二级支行二类网点 和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的 对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网 点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三 条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责 任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改 的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合 规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走 人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银 企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担 起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还 要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金 融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、 建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁「铁制度、铁算盘、铁帐本”。止因为有了银行的“三铁”, 银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应 该是这样。
1、建立健全各项制度C必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务 发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订; 对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及吋解决。
目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不
懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、 认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业 务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检 查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控， 定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、 双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五 双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协 款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度