我国金融超市存在问题及完善措施.doc

我国金融超市存在问题及完善措施.doc我国金融超市存在问题及完善措施
在发达国家金融超市已十分常见，在许多国家和地区， 散布在街头的金融网点就是人民办理所有的常规金融业务 的场所，为人们的生活带来了极大的便利。当国外的消费者 进入多功能的“金融超市”后，就如同进入一个超级商场。 从信用卡、外汇、汽车、房屋贷款到保险、债券甚至纳税等 各种金融需求都可以得到满足。在我国，金融超市则刚刚起 步，存在很多问题需要我们采取措施去完善，在实践中慢慢 发展壮大。
20世纪90年以来，国际金融一体化使金融业竞争加剧, 各国金融机构纷纷调整战略，国际银行业掀起了并购浪潮， 各种形式的兼并和联合已不再局限于垂直的并购，而是更加 强调业务上的优势互补。而且，中国已加入WT0,外资银行 已经开始进入我国的金融市场，这些外资银行凭借强大的资 本实力，运用先进的经营手段，通过为客户提供个性化、多 元化的金融服务，与中资银行争夺优质客户。因此，面对外 资银行的激烈竞争，国内商业银行非常有必要加强自身的改 革，尽快熟悉国际银行业的经营规则，借鉴国外的经验，完 善刚起步的金融超市，增强其综合竞争力，以应对外资银行 的挑战。
银行的一切经营行为都是以满足客户的需求为中心的，
随着我国市场经济的发展，企业和个人的财富都不断增加， 金融需求己发生了巨大的变化。目前，无论是企业还是个人, 都积累了较为可观的闲散资金，这些闲散资金与生计需求无 关，而是具有强烈的逐利特征。作为企业，在市场竞争环境 中，有资产重组、投资、兼并、扩张等要求；作为个人，有 外汇买卖、临时透支、贷款融资、股票买卖和综合理财等需 求，资金增值需求已成为金融需求的主流。为适应市场经济 的发展，满足客户的金融需求，国内商业银行应尽快完善金 融超市，以多元化的经营结构，为客户提供全方位、多功能、 快捷、方便的超市式服务。除银行业传统业务外，金融超市 可为客户提供项目融资、顾问咨询、信息服务等业务，这种 多元化的服务带来的收益跟传统业务是完全不一样的，它具 有一种潜在性，可以大大拓展金融企业的赢利空间论文提纲 格式。此外，综合业务的开展，可实现规模效益，同时还能 综合经营风险、减少损失、提高银行的经营效益，是一种银 行自身的需求。
目前金融超市开办的业务品种很多，但是由于各种条件 的限制，可操作的种类较少。如按农行现行规定个人住房装 修贷款必须要有装修公司协议等，但在现实生活中，居民装 修房屋绝大多数人都不找装修公司，而是通过熟人介绍的个 体户，双方多是口头协议。又比如大额耐用品贷款要由农行
先与商家签订协议，并且该商家要在农行开户，手续非常烦 琐，常常使客户和商家望而却步，在很大程度上给金融超市 的发展造成了一定的阻碍。
目前除了以个人存取款为主的负债业务和个人消费贷 款业务外，大多数金融超市业务没有开展起来，而最能体现 个性化服务特征的个人理财，投资咨询业务更是由于种种原 因开办得不好。目前各金融超市大多未开办代保管和银证通 等业务，部分金融超市没有对除储蓄外的业务实行开放式经 营，而是与普通营业网点一样封闭式办理全部业务，有的甚 至还没有引入保险，律师等中介机构和经销商合作伙伴进行 现场办公，无法为客户提供方便，快捷的” 一站式”服务， 经营没有凸显岀金融超市应有的特色。
根据调查商业银行，江西农业银行金融超市在刚开业的
时候，红