浅议中国农业银行合规文化建设.doc

浅议中国农业银行合规文化建设.doc浅议中国农业银行合规文化建设
【摘要】依法合规经营，是现代商业银行发展战略 的必然选择，合规文化建设，已成为农业银行全面风险管理 框架的有机组成部分。本文详细阐述了中国农业银行加强合 规文化建设的必要性以及如何加强合规文化建设。
【关键词】中国农业银行；合规文化；合规文化建设
一、何为合规文化
1、 概念
早在1988年，巴塞尔委员会就已经将“合法和合规性” 列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。合规 (Compliance)的字面含义可以理解为'‘符合规定"或“符 合规范”。我国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》 中指出：“合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则 和准则相一致”。“合规风险，是指商业银行因没有遵循法 律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损 失和声誉损失的风险。”
2、 内涵
合规是对“规”的遵守，是指商业银行的经营与管理必 须遵守一切具有效力的法律、规章和制度的规定。不仅包括
法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指 引和其他规范性文件、市场交易规则、也包括银行业机构内 部制定的各项制度规定和行为准则。这种在经营管理和业务 操作中遵守规制的意识和价值取向统称为合规文化，包括合 规理念、合规风险、合规管理、合规机制、合规价值、合规 创新等。
合规主要体现四个方面：首先，要从高层做起，即管理 者必须率先垂范，躬身实践，合规才最为有效；其次，合规 工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息 息相关。只有让合规的意识渗透到每个员工的血液中，人人 遵守诚信与正直的准则，才能形成大众性的合规文化；第三, 要做到主动合规，只有树立“主动合规"的意识，并形成文 化才能有效控制风险；第四，树立'‘合规创造价值”的理念, 控制和减少损失也是创造价值的过程。
3、作用
合规文化的主要作用是：一是合规文化减少了个人行为 与组织目标的偏离，增强了成员对组织的认同感；二是通过 文化氛围所造成的群体意识、社会舆论、群体行为准则及道 德规范，增强了成员的自我约束能力；三是合规文化降低了 各类规章制度的实施成本；四是合规文化的形成，有利于提 高商业银行自身的市场声誉，有利于扩大市场空间。
农业银行的企业文化由经营文化、合规文化、服务文化、 风险文化、人才文化等组成，合规文化是企业文化的核心组 成部分。农业银行总行在2010年就制定了《中国农业银行 2010-2012年合规文化建设规划》，对全行合规文化建设发挥 了导向和推动作用。
二、 农业银行为什么必须加强合规文化建设
近年来随着农行监管力度不断加大，以及内部的操作风 险专项治理，使大家都充分认识到了合规风险管理、合规文 化建设的重要性，但是，农业银行的合规文化建设仍处于初 始阶段。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差， 这种认识的偏差导致农行在追求金融创新，追求企业利润的 时候，忽视了合规风险管理，弱化了合规文化建设的正能量。 二是农行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能 全面覆盖合规文化内涵的各个层面。三是“规”的严肃性不 强。农行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视农 行合规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有 章不循的现象时有发生。农业银行缺少的不是制度，而是制 度的执行力，而制度执行力