树立风险意识远离非法集资讲义.ppt

CONTENTS
基本概念及特征
什么是非法集资？
01
常见手段及危害
非法集资有那些常见表现形式？
02
风险识别及规避
怎么避免落入集资陷阱？
03
典型案例及分析
以往的集资事件给我们什么启示？
04
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树立风险意识远离非法集资
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01
基本概念及特征
什么是非法集资？
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树立风险意识远离非法集资
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你也许遇见过
这些情况
天上不会掉馅饼，你想要的是他的利息，它谋算的是你的本金。
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树立风险意识远离非法集资
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非法集资
是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向投资人还本付息或给予回报的行为。
什么是非法集资？
非法集资的涵义
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是指保险机构、保险中介机构及其工作人员涉嫌从事非法集资活动，以及其他单位、个人涉嫌以保险名义从事非法集资活动。
保险业内涉嫌非法集资活动
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树立风险意识远离非法集资
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来者不拒
向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。
来历不明
未经有关部门批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准的集资。
主要特点
承诺高利
承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
礼服假面
以合法形式掩盖其非法集资的目的。
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树立风险意识远离非法集资
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02
常见手段及危害
非法集资有那些常见表现形式？
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树立风险意识远离非法集资
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他们会这样
诱导你
这世上但凡越危险的东西，其表面往往装点得越光鲜、越诱人。
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树立风险意识远离非法集资
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常见的诱骗
手段
集资者不是姜太公，要吸引社会群众上当受骗，总要先拿出诱饵，并且要使这诱饵看起来香甜又无害。
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以虚假宣传造势
为了骗取公众信任，集资者往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人散发宣传单、进行社会捐赠等，制造虚假声势，骗取社会公众投资。
承诺高额回报
为了骗取更多的人参与集资，非法集资者会编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。
利用人情诱骗
不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，诱惑社会公众参与投资。有些参与其中的人员，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入。
编造虚假项目
不法分子多通过注册公司，打着响应国家政策、支持新农村建设等旗号，经营种植、新技术、理财等项目，以订立合同为幌子，骗取社会公众投资。
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树立风险意识远离非法集资
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主要表现
形式
集资人通常会采用多种名目和手段，使所谓的“投资理财”项目看起来可信。
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通过发行有价证券、会员卡或债务凭证吸收资金
对物业、地产等进行分割，通过出售份额处置权集资
利用民间会社形式进行非法集资
以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资
以发行或变相发行彩票的形式集资
利用传销或秘密串联的形式非法集资
利用果园或庄园开发的形式进行非法集资
利用电子网络技术构造的“虚拟”产品进行非法集资
利用“电子黄金投资”形式进行非法集资
利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资
假借保险单证、印章进行非法集资
当前常见的集资形式
保险业主要集资形式
代理人违规代销第三方产品进行非法集资
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树立风险意识远离非法集资
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数额较大
处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
数额巨大
五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
数额特别巨大
处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
后果和危害
集资者：牢狱之灾，可至无期
及以上
及以上
及以上
注：以上量刑结合案件其他情节认定。
非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，容易引发社会不稳定，导致大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。因而我国刑法对此处罚非常严峻。
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树立风险意识远离非法集资
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