P网络借贷平台.ppt

P2P网络借贷平台基本知识
-------法律风险防范
P网络借贷平台
一、 P2P网络借贷平台的意义
p2p网络借贷平台可以沉淀大量有闲余资金需要投资理财的群体（资方），亦可沉淀大量有消费需求、资金周转需求、创业需求但缺乏资金的群体（借贷方)，从而撮合双方进行借贷交易。
P网络借贷平台
网络借贷平台原理演示
二、 P2P网络借贷平台的运作流程
P网络借贷平台
中国P2P贷款运作流程中各方行为：
步骤
投资者
P2P平台
筹资者
第一步
用户注册
集众多融资需求
在电商平台上开发优质融资需求
发布贷款需求
提交信用审核资料
第二步
甄选符合自己需求的投资意向并投资
审核信用
发布需求
等待资金对接
根据情况调整需求
第三步
签订电子合同
筹资满额后放贷
持续关注项目进展
监控风险
收到贷款
第四步
到期收回投资
支付相关费用
项目成功 单/双向收取费用
如项目违约 追讨债务或按约定赔付
到期偿还
P2P贷款平台运作流程
P网络借贷平台
P2P贷款公司四种运作模式：
全线上模式
有中国特色的线下模式：
线上+线下：
平台模式：
搭建平台
线上撮合
引入小贷公司的融资需求
线下购买债权将债权转售
引入保险公司
为交易担保
筹资者
投资者
P2P平台
电商
优点
利于积累数据，品牌独立，借贷双方用户无地域限制，不触红线
缺点
如果没有用户基础，则很难实现盈利
典型
筹资者
投资者
P2P平台
债权
优点
平台交易量迅速提升，适合线下
缺点
有政策风险，程序繁琐，需要地勤人员。
筹资者
投资者
P2P平台
保险
优点
保障资金安全，符合中国用户的投资理念
缺点
涉及关联方过多，如果P2P平台不够强势，则会失去定价权
筹资者
投资者
P2P平台
小贷
优点
成本小，见效快
缺点
核心业务已经脱离金融范畴
典型
典型
典型
三、P2P贷款模式
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四、P2P网络贷款平台可能存在的法律风险
（一）借款人信用风险较大
1、对借款人资格审查的局限：
个人方面根据借款人身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价；
企业、个体户从营业执照、经营场所证明、近年财务报表或纳税证明、税务登记证、组织机构代码证等信息来审查。
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2、借款人证明信息容易造假，即使是真实的证明材料也存在片面性，无法使贷款人或贷款平台全面了解借款人的信息。
3、借款人信用风险的直接后果是，借款人违约概率增大，导致贷款人款项无法及时回收，此时要么网贷平台自己垫付款项，受让贷款人的债权，承担借款无法收回的损失；要么协助贷款人追款，但平台的声誉损失已经产生，影响以后的经营。
四、P2P网络贷款平台可能存在的法律风险
P网络借贷平台
四、P2P网络贷款平台可能存在的法律风险
（二）运营模式不当易踩“非法集资”的红线
P2P网络借贷平台实际操作中，由于借款的“一借多”模式和会员的社区化管理，要求网络借贷平台对出借人采取“账户式”操作，会产生大量闲散资金需要存放，需要有第三方机构管理资金，由于商业银行不愿意管理这些资金，网络借贷平台只能将资金寄存在支付宝等第三方支付平台，或者由平台直接管理资金。
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四、P2P网络贷款平台可能存在的法律风险
后果是可能触及非法集资这条法律“高压线”。

只有银行等金融机构可以吸收公众资金，而网络借贷平台作为一个电子商务服务公司，积聚社会大众的资金，并承诺保障本金，具有被认定为非法集资的可能性。
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四、P2P网络贷款平台可能存在的法律风险
（三）资金来源难以审查
P2P网络借贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，有些不能排除其来源的非法性，同时平台往往也缺乏对资金来源审查的手段，平台有被用作洗钱工具或从事高利贷的风险。
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