2011年保险公司个险销售条线内控执行手册培训.doc

2011年保险公司个险销售条线内控执行手册培训
2011年内控执行手册培训
个险销售条线培训课件
个险销售控制-保险营销员控制
流程描述
营销队伍管理是公司销售策略完成的基础,是公司效益达成的有力保障。公司需规范营销员招募、管理、解约流程,不断招募到合格营销员,并保留优秀营销员,确保公司营销队伍的优胜劣汰、不断壮大。公司需确保营销员销售活动的合规有效,确保违法违规行为得到处罚。公司需确保营销人员离司程序合乎规范,及时收回相关单证、资料,避免离职人员利用公司名义开展展业活动、给公司带来损失。
风险点
R2:如何避免招募不符合条件的营销员?
控制措施
C02:新人入司前须向公司提交个人资料,如身份证原件、学历证书原件等,所在单位营销部营销员管理岗对应聘者的资料进行初审,通过后将《保险营销员登记表》及相关资料逐级上报审批。审核合格后留存身份证复印件、学历证书复印件。
C03:应聘人员与公司签订保险代理合同时,须有两名具有本地常住户口、有稳定经济收入、完全民事行为能力、无犯罪记录、未做过类似担保的自然人或具有担保资格的法人作为保证人为其提供经济担保,并签订《保证合同》。
个险销售控制-保险营销员控制
R4:如何保证新招募的营销员有展业资格?
风险点
C05:对符合条件的待签约人员要由公司组织岗前培训,培训负责人签署意见并签名确认,同时,参加全国保险营销员资格考试,考试合格取得资格证后,由公司发给展业证。
控制措施
R6:如何保证营销员的展业活动符合公司的要求?
风险点
C07:新入司营销员与公司签订《保险营销员保证合同》及《xx分公司保险营销员保险代理合同》,双方签名并加盖保险营销员合同专用章。
控制措施
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个险销售控制-保险营销员控制
风险点
R9:如何避免已离职的营销员仍利用公司营销员名义进行展业活动,给公司造成损失?
控制措施
C14:新人签约后须交纳保证金,收付费人员在收据上盖个人名章并加盖财务专用章。保证金《收款收据》(个险销售部留存联)由营销员档案管理人员与营销员个人档案一并留存归档。
C15:营销员离职时,需交回已领用的重要凭证、客户资料、公司相关资料等,并在《保险营销员解约清单》上签字确认,经营业单位主管、业管中心、客户中心、培训中心、督察岗和营销员管理岗核对无误后签字确认。
C16:营销员离司时,地市分公司个险销售部营销员管理岗审核保证金退还申请,符合退还条件的,营销员管理岗出具《保证金退费通知书》,经地市分公司个险销售部经理审批签字后流转财务进行支付。
个险销售控制-保险营销员控制
内控案例1
2009年初,某分公司与472名未取得《保险代理从业人员资格证书》的人员签订了代理人合同,从事保险营销活动。违反了《保险营销员管理规定》第43条。被当地保监局根据《保险营销员管理规定》第57条,给予公司警告,并罚款3万元。
内控案例2
2009年,某省下辖某支公司业务员卢某办理离司后进入XX人保寿险公司从事保险销售,由于未及时告知客户业务员变动情况,也未对其名下所有保单进行解约回访排查,导致该营销员离司后继续收取公司客户的续期保费,并代客户缴到我司。这种行为存在较大的风险,后来公司向该营销员提出了严厉的警告,并向客户告知了业务员变动的情况。以往就有离司的营销员利用曾经在公司做业务之便利,侵占客户的续期保费的先例。
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个险销售控制-续期收费控制
流程描述
续期收费管理环节贯穿于整个个险续期收费服务的全过程,是客户服务的延续和风险控制的入口,控制不严会导致大量客户资源的流失、公司形象的损坏,加大业务发展的难度,影响公司效益及股东权益。对续期收费环节进行有效管理能够保证公司服务质量,保证招募的收展员符合相关规定,规范收展人员的行为,增加公司诚信度,确保公司经营的效益和稳健性。
风险点
R1:如何避免招募不符合条件的收展人员?
控制措施
C01:个险收展人员签约时须向公司提交个人资料,包括身份证、最高学历证明和《保险代理从业人员资格证书》的原件及复印件等公司需要的相关资料,经收展区部初审后将相关资料递交给市公司个险销售部,由收展管理岗对应聘资料进行审核,通过后在《保险营销员登记表》上签字。
风险点
R2:如何保证收展人员的活动符合公司的要求,诚信执业?
控制措施
C02:收展人员须严格按照公司续期保费收取流程作业规定进行续期保费收取。
个险销售控制-续期收费控制
内控案例1
2009年,某单列市下辖某支公司原收展员吴某利用客户对其信任,采取打白条提前收费的形式收取多名客户保费挪作他用,后被95519回访员在进行续期催收时发现,在公司的催促下