家庭理财方案设计范本.doc

家庭理财设计方案策划人: xxx xxx xxxx xxx 客户基本资料: 刘先生, 32岁,已婚,育一子,目前为某公司项目经理。家庭成员如下姓名年龄关系职业保险状况退休计划刘先生 32本人某咨询公司项目经理三险一金 60岁退休刘先生 32配偶幼儿教师未投保任何商业保险 60岁退休儿子 2儿子未上学未投保任何商业保险财务状况: 年度现金流量表客户: 刘先生一家时间: 2009 年 12月 31日收入金额(元) 百分比支出金额(元) 百分比先生工资 131700 % 一套房还贷 38687 17% 太太工资 42000 % 二套房还贷 60180 26% 奖金 129300 % 日常支出 84000 36% 其他 15000 % 其他 50000 21% 总收入 318000 100% 总支出 232867 100% 结余 85133 注:其他收入为银行理财产品年收益资产负债表客户:刘先生一家时间: 2009 年 12月 31日资产金额(元) 百分比负债金额(元) 百分比活期存款 100000 % 一套房贷 388519 37% 定期存款 200000 % 二套房贷 661470 63% 国债 200000 % 基金 140000 % 银行理财产品 300000 % 房屋 1600000 % 汽车 150000 % 资产合计 2690000 100% 负债合计 1049989 100% 净资产 1640011 家庭财务分析: 指标数值理想数值流动性比率 3~6 结余比率 27% 30% 投资与净资产比率 39% 50% 清偿比率 61% 60% ~70% 负债比率 39% < 50% 以上数据显示,流动性比率过高,投资与净资产比率过低,建议其加强投资规划,其清偿比率与负债比率比较合适。客户理财目标 ,日常生活费及两套房贷的资金压力过大的问题, 。 120 万元。 180 万做退休后的养老费。 25万的家庭用车。客户风险属性年龄 10分8分6分4分2分 37总分 50分, 25岁以下者 50分,每多一岁少 1分, 75岁以上者 0 分就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50 %房贷>50 %无自宅投资经验 10年以上 6~10年2~5年1年以内无投资知识有专业证照精通投资自修有心得懂一些一片空白根据测试并结合刘先生的家庭状况,收支状况,投资状况及市场经济状况, 认为其属于温和成长型投资者家庭理财目标分析及实施 1. 住房目前张先生两套住房每年需还款 98867 元,首套房每年还款 38687 元,二套房每年还款 60180 元。我们建议其将首套房出租, 预计每年收入 36000 元;还款 60 期后,即到 2010 年5 月底, 一次性还清一套房款,共 383958 元。资金来源活期存款 70000 元,定期存款 200000 元,提取基金 70000 元及住房公积金。 2. 家庭风险保障家庭风险准备金,活期存款剩余 30000 元; 保险保障张先生: 意外伤害保险