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合同争议成保险纠纷主因 如何避开纠纷“雷区”

每日新报近日从天津市保险行业协会获悉，根据目前受理的投诉情况看，保险纠纷主要涉及理赔、退保、续保、保险代理人误导消费者、保险公司服务质量等问题，这些纠纷五成以上都涉及对保险合同的争议，从受理的一些保险纠纷情况来看，有七成以上的投诉是由于投保人缺乏相应保险知识造成的。目前，本市保险行业协会成立的仲裁委员会工作站专门解决保险纠纷，本着友好仲裁原则，在当事双方自愿基础上给予调解，其仲裁调解书也具有法律效力。在此，本市保险行业协会专业人士提醒广大市民，成功避开保险纠纷有五大诀窍。
第一招：独立挑选保险产品
决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险。很多市民在挑选保险产品时过多地依赖代理人推荐，其实买保险与买其它商品一样，都要根据自己的实际需求来选。代理人的意见、方案只能起到推荐作用，每个家庭对保险的需求都不一样，有的希望增加人身保障，有的则是为了转嫁财务风险，也有想通过保险做理财投资的 不同需求搭配不同保险。亲朋好友的保险可以起参考作用，但在实际购买时要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素。

第二招：了解保险的基本功能

时下保险理财盛行，很多人产生了 买保险就是为了多赚钱 的想法。为了迎合市民的这一心理，保险代理人上门兜售保险时着重宣传的是分红功能；银行柜面上代销的保险打出的广告是 回报能有多高 ；在保险公司主推的产品中，几乎都带有分红性质，诸如此类的宣传误导了不少市民，让大家觉得买保险就是为了多赚钱。其实保险最基本的功能是保障，投资理财只是保险的附加功能。对于保险最朴素的解释是：人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富汇集成大经费，一旦个别社会成员发生意外就可以动用这笔爱心基金。市民买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不要因为缴了保险费没有得到经济回报就认为很吃亏。
第三招：应该如实告知别隐瞒
据粗略统计，目前80%以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有 如实告知 引起的。保险合同有个重要原则，就是 如实告知 义务，市民投保时一个小小的 隐瞒 ，就会失去日后索赔的权利。
特别需要提醒的是，很多保户认为自己口头告知过就可以了，业务员说在保单上可不填就不填，结果理赔时被指控 隐瞒 病情，保户觉得冤枉却无据反驳，最后只好被拒赔。要知道 如实告知 义务已经以法律形式被固定下来，任何人都不能豁免投保人不履行该义务。所以投保人一定要在合同上填明被保险人的身体状况，否则保险公司可以以 隐瞒 病情为由拒赔。

还有的 机动车辆保险 要求车主变更要及时更改，否则合同视为无效。还有的机动车投保时没有如实告知是营运车辆，出险后造成理赔纠纷，因为营运车辆的保费与私用车辆的保费是不一样的。
第四招：理解保险