养老保险改革困境选择养老保险论文.doc

养老保险改革困境选择养老保险论文.doc养老保险改革困境选择养老保险论文
一、现状：
（一）、制度“盲区”：保险对象游离于制度之外
在学术界，中国城市养老保险体系的涵盖对象被分为两部分：非正规和正规就业人群。 那么，什么样的人才属于城市非正规就业人群？北京大学人口研究所刘贵平的定义是：非正 规就业人群不仅包括近年来的下岗职工，还包括在城市的农民工、个体户、私营企业主以及 自由职业者。在非正规就业人群中，有一半以上游离于养老保险制度之外。也就是说，中国 整个养老保险体系在其覆盖面上十分有限。①是什么原因造成城市养老保险体系在这一环节 出现“盲区”？ “这些人要么是老板没有为他们缴纳部分养老保险金，要么是没有老板为他们 办理养老保险事宜，这就使得他们不仅失去了雇主缴纳所带来的那一部分经济利益，而且还 必须自行承担制度风险，因此导致这部分人群在可能的情况下宁可选择个人储蓄和人寿保 险，也不愿选择社会养老保险。”造成这一结果的制度原因是中国的养老保险体系成本昂贵 并造成了劳动力市场的扭曲。企业应缴的养老保险缴费率高达薪金的20%,而雇员本人还 需再缴纳8%o再加上医疗保险、失业保险等其他缴费，企业和员工的全部缴费高达薪金的 40%多，在有些地区，实际缴费率甚至更高。这一缴费水平高于很多发展中国家和瑞典、美 国等发达国家。如此高昂的劳动成本不利于鼓励雇主为员工利益买单。为进城农民工办理社 会养老保险确实体现了政策的人文关怀，但一波又一波农民工退保潮让决策者感到尴尬。率 先在全国推广农民工保险的广东省频现退保高峰，退保率竟高达95%以上。仅深圳市每年
退保的人数就高达12力以上，该市甚至还出现过一天600多名农民工排队退保的“热闹”场 面。是农民工不领政府的情，还是和政府开玩笑？按照现行养老保险制度，城市农民工每月 上缴的养老金占到工资的8%,而且需要连续缴纳15年才能受益。每个城市的工资标准不 一样，但养老保险缴费的标准整齐划一：8%,很大程度上超出了他们的承受能力。由于缴 费期限固定不变且难转移和农民工的流动性。所以，对这些人来说，把钱拿在手里更妥当。
（二）、制度有效性缺失：已入保群体“悬”在问题中
对于城市正规就业人群来说，基本上不存在“8%”的缴付压力和15年年限的制约，但 是，他们的养老保险问题也很“悬”。养老保险制度提供给投保者的养老待遇过低均只有三四百元，有些甚至不能保证基本的生活。而一般 职工也只能拿到退休前工资的60%,对于机关、事业单位的退休人员来说，差距则更大。 这种状况已经成为一个全国性的问题。目前实行的养老保险是省级统筹，但一些地方连省级 统筹也没有做到，造成不同地区保障水平差异很大，富裕地区不愿意为从穷地区转移来的人 负责，再加上各个地区因管理机制不统一，不能做到很好地衔接。同时，制度性障碍体现在, 由于国家公务员的养老保险与企业社会养老保障分属不同体系，前者的待遇水平要远远高于 后者，造成流动困难。另外，事业单位的养老保险虽然由劳动保障部门负责，但保险体系没 有改革，没有与企业保险统一起来，也表现为前者的保障水平大大高于后者，使得许多人因 此不敢轻易跳槽。另一个关于养老金风险的问题却让入保者不得不忧心。已入保的职工每个 月都在为自己的养老保险帐户“充钱”，但自己的帐户却是空的。因为这笔从在岗“年轻人” 于中收来