中国股份制商业银行监管问题研究.pdf

论文摘要股份制商业银行是中国经济改革的产物,目前已成为中国经济和金融活动中的重要力量。它的创新和发展与中国经济、金融改革和发展息息相关,成功与否事关中国金融改革的成败。中国股份制商业银行创业于年代,成长于年代。短暂的余年间,股份制商业银行迅猛发展,并在许多领域进行了卓有成效的探索,但同时也存在不少问题。本文首先回顾了股份制商业银行的阶段性发展情况,股份制商业银行初步打破了传统计划经济体制下高度集中和垄断的国有银行体系,有利于形成多元化、多层次、多类型和市场化的现代金融服务体系:为建立健全现代商业银行制度进行了有益的探索;股份制商业银行以灵活的经营管理机制和不断的金融创新,为国民经济和金融发展注入了新的机制和活力,激发了国有商业银行的市场竞争意识和风险防范意识,推动了国有银行经营管理体制改革、金融创新和发展战略调整,提高了金融业的整休服务效率和水平;股份制商业银行通过自身的业务发展和市场拓展,促进了经济发展;资本运作揭开序幕,股份制商业银行发展的市场化水显提高。目前中国股份制商业银行机构网点快速扩张,在全国范围内初其规模,贷款业务迅速增长,市场份额不断扩大,资产总额不断增长,资产质量参差不齐,创新能力突⋯,激活了金融市场,有力支持了中小食业、私营、个体经济发展,引进运执泄芾碇贫确蕉得重要成果。但是存在的问题也是比较突出的,表现在:法人治理结构存在缺陷,科学、高效的决策、激励机制尚未真正建立;市场定位不明确,业务特色尚不明显:控制度存在薄弱环节,业务管理和风险控制机制不够健全;资产质量出现登魇疲刂撇涣即髟势严峻:规模仍然偏小,政策受限,盈利能力后劲不足。自年代我国交通银行成立以来,我国对股份制银行的临管工作一直是由人民银行领导并组织实施,人民银行总行负责临管框架、法律、法规的制定,并负责对股份制商业银行法人的蛉管,人民银行
币零售业务,并取消地域限制和客户限制,即具有完全的市场准入。各级分支机构负责对股份制商业银行各级分支机构的峪管。具体的盟管工作分为市场准入、存续期间的监管和市场退出。市场准入具体又分为机构的市场准入、业务的市场准入和高级管理人员的市场准入龇矫妗4嫘诩涞牧俟芫咛逵址治O殖『头窍殖〖喙龇蕉殖≈饕J歉涸鹣殖〖觳椋窍殖〖喙苤饕J鞘占喙芏象的报告和报表,对相关指标进行分析,发现商业银行的问题,提出监管措施和建议并撰写蛉管报告。市场退出主要是对风险巨大的金融机构进行市场清退的:鳌我国目前央行埘股份制商业银行管鹤骰鸌存在的问题也是比较突出的,表现在:对法人机构韫懿蛔悖鹤ㄒ邓韫芎妥酆霞喙苤霸不尽合理;现场和非现场楣芄ぷ髁Χ炔还唬杭喙苋嗽币滴袼刂势ǖ汀根据我国与有关稍崩Т锍傻男椋泄尤隬后将允许外资银行经营所有外资企业和个人的外汇业务;外资银行进入中国两年后可与笠悼U谷嗣癖乙滴瘢⒃谥付ǖ厍碛杏牍谝行相同的权利翊;外资银行进入叶·国五年后可以从事人民随着中国正式加入滦松桃狄杏纸ɡ隽俑友暇奶粽健由予国有商业银行凭借其稳定的客户基础、广布的分销网络及与央行和地方政府建立的密切关系,可能受到的冲击远远小于新兴商业银行可能遭受的冲击。随着中国正式加入瑀国金融业将进一步融入国际金融体系之中,商业银行的经营管理和国内金融市场的运行必将与国际接轨,银行监管也必须遵循国际银行业临管的“游戏规则”。然而,目前我国银行业临管与国际银行脓管在许多方而相脱节,如何顺应国际银行业脏管的发展趋势,完善、更新银行船管的理念和方式方法,将是我国银行俟苊媪俚淖畲筇粽健<尤隬以后我国银行业的监管框架会发生矫娴谋浠H纾荷角恐菩詊管逐渐转变为激励性的柔性监管,由指标为核心的数量型豁管模式向以风险管理为核心的质量监管模式转变。通过市场约束,依赖市场参与者的监督力量,使商业银行面临来自不同方向、不同侧而的监督,促使银行稳健、高效地经
营以及保持充足的资本水从我幽银行业当前形势看,信用风险是一个相当尸‘重的问题,巨额不良资剑阂殉晌R恍┥弦狄蟹⒄沟某林包袱和我国金融市场发展的一个隐患,股份制商业银行也面临该问银行和其他非银行金融机构已经外将继续进入我国金融市场,我国的一些商业银行也将更多地参与国际竞争,要求楣芑辜忧坑胛夜行境外分支机构的东道国、外资银行的母国譴管机构及国际银行业峪管组织的交流与合作,对外资银行及我国银行的境外分支机构进行为枧使獾南冉斯芫楹褪侄危闹卸韵衷诒冉嫌写硇的英国金融监管局模式进行了较为详细的介绍,介绍了新体制下金融业监管目标与银行业舱管原则,金融服务管理局中有关银行业监管的部门及其职能设置,常规非现场嗡管,金融服务管理局对银行进行风险喙艿闹饕J侄蜶;菇樯芰擞⒐鹑诩喙苄碌脑俗骺蚣芗岸我国金融蛉管的启示。同时介纲了晒方国家最新的髓管发展趋势,如预先承诺法,功能型滁管,强化市场机制的金融安全网,嗡管机制多元化,高度重视金融衍生:【:具的舱管,金融监管的国际协调