加入WTO后国有商业银行金融创新问题研究.pdf

摘要【关键词】国有商业银行制度创新技术创新业务创新本论文共分为五部分。第一章在分析了主要的西方金融创新理论的基础上,回顾了金融创新的发展历程,揭示了金融创新的动因及作用。第二章主要研究当今世界上金融创新的现状,从西方发达国家主要的金融创新业务品种入手,找出目前我国国有商业银行金融创新的差距,采用实证分析,总结出我国国有商业银行金融创新的特点和存在的问题。第三章探索我国国有商业银行加入螅Σ扇〉闹贫却葱虏呗浴V贫却葱虏呗源硬ㄖ贫取⒆织体系、经营体制、管理制度等四方面加以论述,在产权制度创新方面提出了具体可行的改革步骤以及要完善公司治理机制应采取的具体措施。第四章研究我国国有商业银行的技术创新策略,技术创新策略则要求大力发展网上银行,建立银行综合业务系统和全球银行问的网络系统。第五章研究我国国有商业银行的业务创新策略,主要从资产业务创新、负债业务创新、中间业务创新三方面进行探讨。并且详细分析了我国国有商业银行中间业务创新的现状和影响因素,提出了应对措施。
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引言我国于年月日正式加入世界贸易组织后,按中美双边协议,两年后外资银行可办理中资企业人民币业务,旰笸庾室邢硎芄翊觯辉儆地域和客户的限制。与外资银行相比,我国银行业特别是国有商业银行的经济效益较差,整体竞争能力较弱。究其原因,一是经营机制的缺陷。中国银行业自年代初起就提出向商业化转化,但转化过程十分缓慢。按国际商业银行标准衡量,中国的国有商业银行在管理经验、管理手段、金融产品、服务方式、服务手段等诸多方面仍处于较低水平。特别在经营思想、经营理念上没有根本改变。以市场为导向、以客户为中心的经营模式尚未完全建立起来。在经营管理上缺乏应有的创新机制、激励机制和约束机制。二是产权制度不明晰。长期以来,国有商业银行官办色彩浓厚,基本沿袭国家机关的企业性质,年的改革几乎没有触动国有商业银行的产权制度。专业银行虽然改称国有独资商业银行,只是改变了称谓,并没有明确界定产权,银行行长作为经营者,没有受到所有者的产权约束,企业化经营仍然是负盈不负亏,产权约束和利润约束软化。没有建立起现代商业银行的法人治理结构。作为我国金融业的骨干,四大国有独资商业银行是我国国民经济的重要金融支柱,能否搞好国有商业银行的综合改革、增强其整体竞争能力、大幅度地提高其服务水平和经营效益,既关系到能否不断改进服务,支持我国经济结构调整和经济增长;又关系到加入螅谕庾室芯赫心芊裼蒙嬗敕⒄箍占的大问题。而这些都有赖于国有商业银行的金融创新。
⒄估“创新”概念最早见于美籍奥地利经济学家约瑟夫·阿罗斯·熊彼特于年出版的《经济发展理论》一书。熊彼特的创新观点认为,不断地进行生产要素和生产条件的“新组合”,会不断地推进生产方式的改良或变革,而这一系列的创新活动,就会推动经济发展【”。熊彼特的创新理论集中包括五种情况:引入新产品;采用新技术或新的生产方法;开辟新商品市场;控制和获得原材料的新来源;实行新的企业组织。金融创新是指金融领域内通过各种金融要素的重要组合,具体指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观利益的考虑而对机构设置、金融业务、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动】。金融创新有狭义和广义之分,狭义的金融创新是指金融工具、金融业务的创新。而广义的金融创新则涵盖了金融体系和金融市场上各种革新,包括新制度、新市场、新工具、新业务、新方式、新机构乃至新的组织形式和管理方法。本文的金融创新选取的是一个动态的广义概念,指该国金融史上从未有过的与传统不同的新事物的创造和引进过程。其表现丰富多样,既有微观层次意义上狭义的工具、业务创新,又有宏观意义上在金融业开放进程中金融制度的重新安排或创造性变革。金融创新的发展也是金融业发展的历史,它最早可以追溯到古代巴比伦和一些世界文明的发祥地。在古罗马,曾出现过最古老的银行。现代银行业的奠基始于文艺复兴时代的意大利。十三世纪,出现了汇票。十六世纪法国政府最早发行长期债券。世纪年代以来,金融衍生产品的交易量远远超过相关资产的交易量。进入年代,金融创新呈现出日新月异快速发展的景象。年出现了货币掉期和利率掉期。年又出现了更为复杂的长期国债期货期权、股票指数期权和货币期权。进入年代以后,金融衍生工具的交易量不断增加,并使得金融衍生交易全球化。并且随着金融创新全球化传播速度的不断加快,已形成全球小时内连续的金融衍生交易。
.鹑诖葱碌亩騠。】从根源上讲,金融创新反映的是商品经济发展的客观要求。当今的世界经济处于日新月异的发展变化之中。特别是层出不穷的技术进步,使得商品经济的发展不断突破时间、空间和社会传统的界限,涌现出更多、更新的为人类文明生存与发展所需要的行业、部门、模式和手段。在这种