浦东发展银行中小企业授信.doc

上海浦东发展银行文件
浦银发〔2006〕621号
关于下发«上海浦东发展银行
分行中小企业授信流程规定»的通知
各分行、直属支行:
为促进我行中小企业授信业务的健康发展,进一步完善我行
中小企业授信机制体制,规范我行中小企业授信管理,明确中小 企业授信各流程要求,根据中国银监会«银行开展小企业贷款业 务指导意见»(银监发〔2005〕54号)的有关精神和具体要求, 总行特制订«上海浦东发展银行分行中小企业授信流程规定»。 现下发给你们,各行应认真学习,并遵照执行。
特此通知。
附件:上海浦东发展银行分行中小企业授信流程规定
二лл六年十一月二十四日
本行发送:风险管理总部、公司及投资银行总部、运营与科技
总部
校 对:刘春燕 2006年 11月 28日印发

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附件:
上海浦东发展银行分行中小企业授信流程规定
根据中国银监会«银行开展小企业贷款业务指导意见»关于建立和完善小企 业贷款的“六项机制”精神,我行中小企业金融业务将实行有别于传统公司业务 以及个人业务的专营模式开展。各行应在中小企业业务上建立明确的以市场为导 向战略,所有流程、定价、业务准入标准、授信模板、组合限额等都应服从和服 务于这一战略。
制定«上海浦东发展银行分行中小企业授信流程规定»的目的,在于通过对
中小企业专营模式下授信业务的流程界定,明晰分行中小企业风险管理各岗位的 职能,确定授信业务作业流程下企划、营销、风险和运营团队的作业规范和岗位 尽职要求,规范中小企业授信业务操作。
第一章
授信流程总述

一
、中小企业授信流程制定的基本前提
(一)中小企业授信业务的管理流程应有别于大中型企业。中小企业的共性 特点是:资本实力小、市场竞争力弱、财务制度不规范、公司治理缺失、客户数 量多但在同一细分市场内企业具有较高的同质性、对中小企业提供的金融服务多 为我行现有的标准化产品组合。因此,对中小企业的授信管理应实行有别于大中 型企业的差异化模式。
(二)总行负责流程管控的制度安排和全行统筹,分行负责流程管控的具体 实施。总行对中小企业的授信风险管理
,主要侧重于目标市场定位、制定和实施 全行风险政策和资产组合计划以及对分行组合授信进行管控。对于分行中小企业 授信风险管理,总行将通过政策审核、流程监控、风险预警、合规检查来实施。 对于分行中小企业授信业务,总行的主要管理内容为授信资产组合,审核内容为 分行授信准入标准和组合授信策略。当分行中小企业业务出现一定风险后,总行
将通过提高该行授信准入标准、调控分行的组合授信策略以及授信流程来实施管 理,原则上不具体审批个案。
(三)中小业务授信强调流程管控以提高经营效率。针对中小企业业务面广
量大的特点,分行中小企业风险管理的作业流程应突出标准化、专业化、集约化 经营的原则。在保证经营效率的同时,确保全流程、全面的风险管控,确保风险 管理内控制约,确保风险管理不留死角。
二
、分行中小企业授信基本流程图

分行中小企业授信的基本流程如下图1所示:
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图 1

第二章
授信风险控制的政策要求

一
、确定分行授信模式和风险控制政策
每年年初,分行中小企业风险管理部/团队必须会同分行中小客户部,确