2021年车损险不买的后果投保平安车损险,引发纠纷对公堂.docx

车损险不买的后果投保平安车损险,引发纠纷对公堂

　　“车损险即车辆损失险为何要普遍采取按新车购置价投保？我以为很不合理。”口碑理财网网友高先生日前将投保企业中安诉上法庭。　　对此，保险企业有自己的说法，而众多律师、学者的见解也不尽相同。
　　车主：旧车按新车价投保不合理
　　“我在上车险时，并没有些人主动告诉我车损险是按新车购置价定保，更没有些人提醒我能够有其余投保方法。”高向投资者报记者愤愤地表示，车子开了好几年，已经旧了，可车损险却一直全部是根据新车购置价计算。
　　随即记者对几家保险企业服务热线咨询时，确实没有一家主动提醒车损险能够有几个投保方法。具体追问下，太平洋保险企业回复，车损险非强制险，车主能够选择投保或不投；假如选择按新车购置价的1%，则通常性车损全赔，全损按车实际价值赔付；选择按实际价值投保，保费降低，但发生通常性车损，保险企业也只根据车辆折旧的百分比赔付。
　　“我以为法院并不认可这么的规则，有先例的。”高表示。高所述的先例是法院判决书。
　　该份判决书中原告汽车在一次事故中严重毁损，保险企业未立即帮助修理，错过了年度审验，造成汽车报废。
　　最终判定保险企业按车辆报废时的实际价值赔付。但同时判决书也说道“原告在签订保险协议时是根据60万元为保险车辆投保，但保险企业作为专营保险业的企业，应该含有判定该车实际价值的基础检验，应该善意提醒投保人登记的保险车辆保险金额不宜过高，避免投保人过多支出保险费用。基于上述理由，本院认为保险企业应将所收取保险费酌情部分退还原告。”
　　依据此判决，高的了解是，法院也认为按新车购置价投保属于过多支出保险费用。“我的车出损率很低，期望经过诉讼退回这么多年多交的保费。”
　　险企：足额投保挺划算
　　依据保险业界的说法，按新车购置价投保叫足额投保，反之为不足额投保。车主在办理车损险时，也并非一定要足额投保，还有两种方法，一个是按实际价值投保，另一个是按协商价值投保。
　　但选择不足额方法投保的人并不多，一是很多投保人并不知道有可供选择的两种方案，因为通常情况下，保险企业在为用户计算保费时，直接依据新车购置价计算，用户如不细究各项保费的计算依据，保险企业也不会主动向用户说明；二是第二种方法在多数情况下也不经济合算。
　　对此，保险企业有自己的理由。
　　“汽车发生损失需要修理时，更换的零部件是全新的，并非折价后的东西，因此车损险只能按新车算。”平安保险车险工作人员也向记者如是表示。
　　去年8月底，中国保险行业协会曾向各家财产险企业下发了财产险产品修订指导意见征求意见稿，把车损险的定价方法由之前普遍采取的新车购置价更改为根据车辆实际价值确定。
　　其中确定的折旧率为：9座以下的客车月折旧率为%，不足一月的部分不计折旧，最高折旧金额不超出保险事故发生时被保险机动车新车购置价的80%。假如按这一标准计算，一辆家庭轿车在使用三年到四年后，每十二个月折旧率应为%，累计保费大致能降低20%至30%。但该征求意见稿一出现就引发了保险企业极大的争议。
　　2021年10月1日保险法正式实施，但对详细实施细则像车辆该怎样折旧？是根据年份还是根据里程？假如按实定价，发生车损后是否也按折旧百分比赔付？……这一系列问题并没有十分明确要求。
　　因为相关细则没有出台，保