浅析个人理财如何选择.doc

浅析如何选择个人投资理财在金融业日趋市场化的今天,人们的金融意识开始发生转变。其中, 最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识, 投资理念逐步走向成熟, 在经济脉搏快速跳动的今天, 股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此, 个人财务的管理将成为一种时尚, 越善于投资理财的个人, 生活将越富裕轻松。所谓个人投资理财, 中央财经大学金融系主任史建平这样解释, 从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标, 审视自己的资产分配状况及承受能力, 适时调整资产配置与投资, 并及时了解自己的资产帐户及相关信息, 以达到个人资产收益最大化。一、个人投资理财的必要性在现实生活中,每个人的收入是不同的,也许你的收入较低,只能维持日常的开支,没有积蓄、没有存款,更谈不上进行个人理财投资, 不需要个人理财服务。其实, 你的这种理解是不对的, 不管你是谁, 你的收入是多、是少, 有无存款, 都需要仔细地打理你的钱财, 合理地使用每一分钱, 多有多的打算、少有少的安排, 让每一分钱发挥出最佳的效益, 来为您服务。不要因为没有钱或钱少, 而忽略了合理的安排,这就好比“粗茶淡饭,也要讲究营养搭配问题”一样。巧妙地安排好自己的钱财, 即使很少的收入, 也能得到一个让人惊喜的结果。个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面: (一) 个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态, 从而提高生活品质。事实上, 个人投资理财并非是今天才有的事它无时无处不存在于日常生活中。在您拿到第一份工资, 在缴纳每月的水电开支, 在您准备购置一台彩电时, 投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此。它的好坏将直接影响您的生活。然而, 投资理财却常被人忽略,究其原因,有的人认为自己没有足够的资产,谈不上投资理财; 有的人认为现有的财务已处理得很好, 并没有出现什么问题; 有人认为在投资金融项目繁杂的经济社会, 投资决策并非轻而易举, 资产贬值随时能发生; 有的人认为工作繁忙, 无暇顾及个人财务; 有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的, 这些是生活忌讳; 有的人认为理财理常常要请教专家, 十分麻烦。确实, 现在正确的理财观念并未在社会上普及, 这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说,如能科学地投资理财,就能事半功倍, 轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层,资金不富余,财产不殷实, 实际上我们比富人更需要投资理财, 因为资金的减少对富人来说影响不大, 而对穷人则关系重大。“人无远虑, 必有近忧”, 倘若在急切需要用钱财时, 捉襟见肘, 岂不是更加困窘吗? 顺利的学业美满的婚姻、悠闲的晚年,这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候, 金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱, 如何及时地把握每一个投资机会, 便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流,争取资金收入。所谓节流,便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财, 而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入,可以减少不必要的支出,可以改善个人或家庭的生活水平, 享有宽裕的经济能力, 可以储备未来的养老所需。(二) 个人的投资行为是保证社会资金循环, 实现社会再生产的关键环节。社会资金以工资等收入形式由企业部门流向居民部门, 而居民部门通过购买产品与消费的行为, 消费了产品, 同理又使资金回流到企业部门用于再生产。当居民部门的收入大于消费时, 必然产生居民部门剩余资金如何回流到企业部门的问题, 个人的投资行为则成为保证社会资金循环, 实现社会再生产的关键环节。因而在市场经济中, 每个人既是消费者, 又可能成为投资者。每个人都有一个投资理财问题。亚当· 斯密说过:“社会上各种人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走,但是最终都创造了全社会的总利益。”因此,追求个人利益的投资理财活动,不仅使自己得到物质与精神上的满足,而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化,效率不断提高, 从而推动社会不断进步。显然, 个人投资理财活动也是对社会的一种贡献。二、目前我的发展,人们的收入不断提高,手中的闲钱多了起来, 而如何理财, 如何用好自己的钱, 如何使之保值、增值, 也就越来越为富裕起来的人们所关注。 90 年代后期以来,中国个人投资者日益成熟,其投资的选择权面对丰富的投资品种可以较充分发挥。随着跨世纪钟声的敲响, 我们已经迈入了新的二十一世纪, 在新世纪曙光的照耀下,我国的个人理财时代在祖国的大地上蓬勃兴起。具体来说,中国个人投资理财时代有以下几个特征: 第一, 中提高, 可供个人支配的财产份额增长。近年来, 中国经济发展持续稳定, 成为世界经济中