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区块链在征信中的应用
　　摘 要：伴随着社会的突飞猛进，传统征信对于信用经济发展的作用降低，大数据征信技术应运而生。大数据征信技术对于信用经济的作用不亚于页岩气革命，它极大地促进了信用经济的发展。伴随着时代的进步，基于区块链的大数据征信异军突起，直击大数据征信的相关痛点，无疑是对信用石油的一种提炼、挖掘，使之更好地为信用经济社会服务。基于此，主要研究了区块链技术在大数据征信中的应用。
　　关键词：区块链;大数据征信;共享;数据孤岛
　　中图分类号： 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2019）29-0159-02
　　引言
　　从互联网金融元年到如今，华夏大地上的的互联网金融经历了从爆炸式增长到行业性的关闭风潮。近来P2P网貸暴雷事件频发，互联网金融行业的发展前景受到了关张风潮的影响，金融消费者和投资者的利益也难以保障。
　　制约行业发展的主要因素是，由于与传统商业金融机构的交易行为相比，互联网金融平台无法控制参与者的道德风险，使得违约行为频发，最终影响了平台经营。因此，要保障互联网金融平台的健康发展，就必须建立健全征信体系，实现信息资源共享，从而降低信用风险。
　　互联网征信及传统央行的征信的划分方式体现了我国征信系统的时代背景。随着中台征信的使用已成为时代的主流。互联网金融平台主要采用在线大数据信用和线下自取，以及购买第三方信用平台服务等模式。不久前，国家财政与发展实验室和社会科学文献出版社联合发布了关于大数据信用将在互联网金融时代具有很大的应用价值的报告。由于互联网金融平台的长尾客户群分散、个人资金少，大数据信贷一般被认为是未来互联网金融信贷发展的方向。因此，大数据征信是本文的主要探索方向。
　　一、我国征信行业发展现状
　　大数据征信是一种借助于网络交易平台，电子商务网络组织等使用数据捕获技术来非定向地收集、分类、分析和使用大数据，以获得整个网络的大量、多样、实时和有价值的数据，使用信用评估模型算法在该技术的演变下得以重新设计，用于检查动态、多维和交互的信用信息，进而全面描述信息主体的信用行为和信用轨迹。大数据征信技术具有各种特点，比如服务于市场和非专业的在线信贷服务、“大”数据概念、数据来源的多样化、数据的时间敏感性、风险定价的精确以及覆盖范围的更广泛。在大数据信用生成的背后，信号传递理论，信息不对称理论，声誉理论和长尾理论相结合。大数据的生成与大数据信用的这些特征密不可分。2013年，大数据征信规模大幅上升，已成为信贷行业发展方向。
　　二、大数据征信面临的问题与挑战
　　随着互联网消费模式如消费金融和在线借贷等的快速增长，以及快速发展的大数据技术，大数据信用服务机构也开始不断涌现。但是，多元化、多层次的信用信息市场体系的构建面临着一系列挑战，许多问题尚未解决。大数据征信发展所面临的各种限制如下。
　　（一）信用信息采集覆盖率维度单一
　　征信机构通常通过的信息搜集渠道主要有大数据和互联网交易平台等，尽管有着广泛的信息获取渠道，但信息缺乏等多种情况也一直存在。互联网信用信息覆盖范围在这些因素的影响下较为不完整，许多互联网公司在建立自己的客户信用信息数据库时不能完全依赖中央银行信用信息系统。