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关于中小企业融资难问题的探索
关于中小企业融资难问题的探索
__市__区工商业联合会 苗立坤
中小企业是社会经济的重要组成部分在繁荣市场、创造社会财富方面发挥着重大作用。据统计占企业数量90％的中小企业创造的工业产值达60％；实现利税达40％还为社会提供了75％的城镇就业机会。中小企业健康平稳的发展对社会经济与安定有着十分重要的作用激活市场竞争、促进经济增长；创造就业机会、缓解经济周期冲击；增加农民收入、转移农村富余劳动力……中小企业的重要地位显而易见。然而中小企业融资困难一直是困扰中小企业快速发展的致命枷锁。在当前金融环境下越来越严重企业能否得到及时的输血关系企业的生命解决中小企业再发展中的资金问题一直是各级政府部门和金融主管部门头等关注的问题。因此我们应该对中小企业融资难问题进行深入探索促进中小企业健康良性发展。
一、当前中小企业融资现状分析
由于多方面的原因目前中小企业发展严重地受到金融瓶颈的制约融资困难已经成为阻碍中小企业正常发展的首要问题。
（一）中小企业往往是处于创业或发展时期自身资金有限。企业的成长壮大是循序渐进的任何一个大企业也都是从小企业发展而来的。中小企业通常处于发展的初期自身的力量十分微弱自有资本极其有限。
（二）经营上的激烈竞争导致资金紧张加剧。
随着市场经济的日趋完善市场竞争不断加剧。由于中小企业往往在经营上处于市场开拓和培育阶段其所面临的竞争压力远远高于成熟的大型企业。以某国外品牌产品经销企业为例经销商从品牌产品的制造商进货时通常需要支付全部货款才可提货即便是双方合作时间较长相互取得了一定的信任之后经销商也只能取得很有限的信用额和信用期限。另一方面为了培育和发展市场经销商对客户却往往采取先发货后收款的方式。这使得经销商资金长期占压面临坏账损失的风险。
（三）小企业融资渠道与筹资方式极其有限。中小企业迫切需要资金但中小企业筹资难则是有目共睹的事实尤其是民营中小企业除了股东投入的权益资本以及经营过程中形成的自然负债外似乎很难找到适当的筹资方式即便是最为普遍的银行借款似乎也很难实现。中小企业获取银行贷款的途径基本限制在担保贷款和抵押贷款。但由于担保人对于所担保的贷款要承担连带还款责任因而找到一个合适的、符合银行规定条件而又愿成为担保人的企业并非易事。
二、中小企业融资难原因探索
（一）国有商业银行体制性缺陷加重了中小企业的融资困难。一方面从体制条件看国有商业银行与中小企业在信贷供求上存在先天的 “体制不适症”。后者复杂的所有制构成决定了很难形成一个统一的扶持其发展的政策体系。同时在近年来出台的各项政策措施中大多数是针对国有大中型企业的真正适用并对中小企业有益的并不多。另一方面从国有商业银行自身来看在支持中小企业发展的货币政策传导方面也存在诸多障碍和误区。
一是“抓大放小”的经营指导思想形成了对中小企业事实上的歧视。
二是内部运行机制存在障碍授权授信控制得过死考核机制不健全限制了基层行对中小企业贷款的积极性。
（二）金融机构对中小企业的金融服务存在明显缺陷。当前金融机构对中小企业的贷款程序不符合中小企业资金周转的特点。中小企业在资金使用上有需求小、要求急、周转快的特点机械套用对大企业的贷款程序和审查方式往往会使中小企业贻误市场良机。据调查当前银行对中小企业办理一笔贷款最多是要