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互联网金融对传统银行业的影响


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　　摘要：随着现代电子网络的普及，信息技术和大数据的发展，在此影响下，已出现一种既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，即被称为“互联网金融”的模式。互联网金融的特点显示了其自身的优势，得到了广大公众的认可，以支付宝的余额宝为例，各类宝宝类的互联网金融相继兴起。互联网金融的兴起，以商业银行为代表的传统金融机构正面临前所未有的挑战和冲击。本文通过对目前我国金融市场现状的分析，比较互联网金融和传统银行业务各自特点，总结出以余额宝为例的互联网网金融对我国传统的银行业务的影响，并给出关于我国传统银行未来发展的建议。
　　关键词：互联网金融；余额宝；传统银行业
　　一、互联网金融现状分析
　　（一）互联网金融发展现状
　　2013年以来，随着互联网云计算等技术的蓬勃发展，国内互联网金融领域的创新层出不穷。目前的互联网金融众星云集，从最初的状态到目前，逐渐形成了一个不断发展的完整局面。
　　（二）互联网金融发展现状的主要特点
　　互联网金融业务与传统银行的活期、定期存款和一般的理财型产品相比较，具备其自身特点等特点：一是投资门槛低，也就是投资金额较低，二是与一般传统银行的利率比较，互联网金融的预期收益率较高，三是互联网金融具有较好的流动性。
　　二、互联网金融模式的优势
　　（一）互联网金融的产生具有诚挚性
　　互联网科技企业开展金融活动的初衷并不是想依靠该项活动来盈利，其初衷是为了更好地服务于电子商务的发展，这也是电子商务发展到一定阶段的产物。互联网科技企业开展金融活动几乎全部是为了满足客户的需要，即最终目的是服务电子商务。
　　（二）互联网金融的便捷性
　　互联网金融模式的出现，就像是一道超强的中介链条，以更方便、准确的方式链接了各个企业的商业往来。
　　（三）互联网金融的普遍性
　　互联网金融，只需要一台电脑或者一部移动手机终端，就可以享受到便捷的金融服务，普通大众也可以利用网络科技来参与到金融服务的生产中来。
　　三、互联网金融模式对传统银行业的影响
　　（一）倒逼传统银行业转型
　　尽管互联网金融与传统银行业之间并非“零和博弈”，但互联网金融对传统金融产品和服务的替代性正不断增强，倒逼银行业必须告别“傍大款、垒大户、靠资源、吃利差”的传统经营模式，积极应对互联网金融的挑战。
　　（二）丰富银行业务
　　对于传统银行业或者其他金融机构而言，其业务的开展所需的必备条件是客户，因而丰富银行业务实际上是扩展客户，而互联网金融模式无疑是扩展银行客户的不错选择。而对于客户来说互联网金融模式操作简单、方便快捷、节约时间、支付安全性高、物美价廉和较为周到的服务受到客户的青睐。
　　（三）促进发展利率市场
　　互联网金融模式较传统银行业模式相比，其交易程序是遵循交易双方或多方的自由意志，更符合市场化规则，潜意识降低政府对经济的过分干涉途径，互联网金融模式是完善数