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贷款客户风险排查检查工作报告
贷款客户风险排查检查工作报告
　　为了加强贷款管理，规范贷款操作程序，防范贷款风险，扎实做好贷款客户风险排查工作，按照总行《关于全面开展贷款风险排查工作的通知》和省分行《关于做好贷款客户风险排查和分类排队工作的通知》精神，我们银行从2月14日至2月21日结束，利用半个月时间，对上虞、新昌、诸暨辖区内贷款进行实地排查，现将自查报告工作汇报如下：
　　一、出现代偿以及担保风险
　　佳丽公司短期借款余额中已无逾期贷款，企业反映欠息两笔、关注类贷款10笔金额共计9340万元，佳丽公司总计担保为万元，今年由于受到互保企业影响，因上述两互保企业目前生产经营停滞，企业当前代偿风险较大，已对企业产生一定影响。当前对外担存在代偿风险较大的有以下几笔：1、佳丽公司及其关联企业浙江东方神州珠宝有限公司为浙江铭记珠宝有限公司总计担保为万元；2、港湾石化的1000万元平移给康业医药公司，350万元对外担保将平移给港湾石化的关联企业；佳丽公司担保的浙江钰冠美珍珠首饰有限公司850万元当前人行显示为关注。企业该笔贷款到期日为XX年9月10日，已逾期。经过佳
丽公司与铭记珠宝、港湾石化以及各债权行一段时间的协商处置，预计，最大平移贷款金额2836万元。另外。冠军集团欠息元，外担保余额万元+330万美元，在我行贷款余额XX万元。XX年冠军集团有限公司对外担保企业达亨公司参与民间借贷，公司出现经营风险，贷款出现逾期并转为不良。XX年下半年以来中央加大了对三公消费的严查整治，香榧消费群体受限。XX年末应收账款余额9216万元，较上年增加4820万元，增幅达%。截止XX年12月末，企业应收账款余额为9625万元。企业的资产负债结构来看，企业的绝大部分短期借款并未真正用于企业的主业经营。截止XX年12月末，企业其他应收款余额9880万元，短期投资1491万元，长期投资3795万元。过多的融资银行会对加大企业的融资成本，以及增加贷款资金的延续性风险；企业对外担保过于集中。因此，根据以上数据的分析，充分显示了两家企业款及对外担保风险较大，值得重点关注。
　　二、贷款客户的用途真实性、程序合法性、手续有效性存在问题
　　1、存在贷款支付用途与贷款合同不一致的情况，例如上虞市水利建设发展有限公司上虞市新东进闸排涝抢险项目计划于XX年12月底完工，实际于XX
业城有限公司固定资产借款合同字0011号）中填写为“30”，应为大写。
　　罚息利率调整方式不正确。诸暨英发行珍珠有限公司字0002号）第项下应选为，而合同文本中误选为。
　　自然人保证合同骑缝章未签字。诸暨市光裕竹业有限公司的保证人朱其孟签订的自然人保证合同字0003号）中骑缝章只有按手印没有签字。
　　科目名称使用错误。浙江蓝美农业有限公司于XX年12月6日发放的其他林业短期贷款600万元，借款合同号：XX年字0019号，借款合同、借据等合同文本中涉及借款种类均错误填写为“涉农企业其他林业短期贷款”，应为“其他林业短期贷款”。
　　“保证人声明与承诺”这一条款出现问题，比如新昌县种子有限公