保险行业政府监管问题探讨.doc

保险行业政府监管问题探讨.doc保险行业政府监管问题探讨一一以泰康人寿保险为例
摘要
保险行业在我国的经济发展有着重要作用，政府监管能够保证保险行业的正 常运转。但是，从目前来看，我国的保险行业的政府监管存在着一定的问题。本 文以泰康人寿保险为例，发现保险行业由于政府监管不利，造成保险行业存在着 不正当竞争以及不能够有效保证保险人利益的问题，针对其存在的问题，可以从 完善相关的法律法规、加强政府监管以及加强信息披露三个方面加强政府对保险 行业的监管。
关键词：保险行业；监管；对策
目录
弓丨言 2
一、保险监管的相关概念 3
（一） 保险监管的概念及内容 3
（二） 保险监管的意义 3
二、我国政府对保险行业监管所存在的问题一一以泰康人寿为例 4
（一） 政府监管不利造成不正当竞争行为 5
（二） 不能有效保证保险人的利益 5
三、 保险行业监管存在问题的原因分析 6
（一） 保险立法存在一定的不足 6
（二） 信息披露不足 7
四、 完善政府监管的措施 7
（一） 完善保险行业监管的体系 7
（二） 加强对保险中介以及保险公司管理的监管 8
（三） 加强保险行业的信息披露 9
五、 结语 10
参考文献： 10
引言
在经济生活中政府的一个重要职能是对社会经济活动进行管理，确保经济活 动规范、健康、有序地进行，推动国民经济的稳定发展。保险行业作为现代金融 的三大支柱体系之一，是专门经营风险的特殊行业，具有经济补偿、资金融通和
社会管理的功能，对经济和社会发展起着重要的促进作用。保险行业的健康发展 可以保障社会再生产的顺利进行，促进社会生活的安定，促进先进技术的运用和 推广，保证社会财富的安全及维持衡。但是保险行业是集风险性和 金融性于一体的行业，这使建立完善的保险监管制度显得非常重要。
目前，保险市场上普遍存在着信息不对称、市场失灵、被保险人利益得不到 保护等问题，经常发生诸如信用缺失、不规范竞争、盲目扩张规模等低效率、高 交易成本的市场交易行为。这些行为轻则使个别保险机构和个人遭受严重损失， 重则将导致保险行业的整体利益受损，甚至会引发金融体系的波动和社会不稳 定。
保险经营活动的规范开展以及保险行业的稳定发展，除了需要保险公司自身 根据市场规律和保险经营规则进行经营以外，还需要政府机构的管理和监督，这 就是保险监管。保险监管就是保险监管机构对保险人、对保险市场进行监督管理, 以确保保险市场的规范运行和保险人的稳健经营，保护被保险人的利益，促进保 险行业有序健康发展。政府监管对于保险行业的正常、健康运转有着重要的意义。 以泰康人寿保险的政府监管问题为研究对象，可以更好的发现其中存在的问题， 并能够根据其存在的问题，找出有针对性的解决对策。这对于国内保险行业的发 展有着重要的意义。同时，对于国内经济环境的稳定也有着积极的现实意义。
一、保险监管的相关概念
（一） 保险监管的概念及内容
保险监管是指:一个国家对本国保险行业的监督管理。健全的政府保险监管 制度包括两个部分:一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险行业进行宏观 指导与管理;二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险行业 进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。
保险监管的内容主要有:市场准入监管，公司股权变更监管，公司治理监管 内部控制监管，资产负债监管，资本充足性及偿付能力监管，保险交易行为监管 网络保险监管，再保险监管，金融衍生工具监管等。
（二） 保险监管的意义
能够有效保障公众权益
保险行业是经营风险的特殊行业，组成和完善了社会经济补偿制度，对社会 经济的稳定和维护百姓生活负有重大的责任。保险业务和风险是分不开的，无法
预测保险事故发生的概率，事故发生导致的损失程度没有固定金额和规律可遵 循，这些不确定因素使得保险行业本身也变得没有规律可循，加上行业内部竞争 激烈，存在道德风险和欺诈行为，使保险行业逐渐成为一个高风险的行业。如果 由于风险控制手段失误导致保险公司或中介机构必须退出市场，不仅会造成公司 投资者和经营者的直接利益损失，还会导致广大被保险人的经济利益遭受侵害， 影响衍生行业的市场秩序，从而影响社会经济的稳定和人民生活的安定。国家严 格监管保险行业的根本意义，是保护行业和公众利益有关的保险活动的需要。
能够规范保险行业市场环境
保险行业的健康发展需要一个规范的市场环境，这就要求我国的政府部门进 行严格监管。事物都有一个产生、发展、优化成熟的过程，保险市场也不例外， 它由买方、卖方和中介人三个方面构成，随市场经济共同繁荣。国家政府监管部 门利用宏观手段严密监控保险市场运作情况，规范营运制度，创造公平的竞争体 系，降低恶性的具有破坏性的竞争，这样也有利于保险市场的发展完善。