银行个人存本取息存款业务操作规程.docx

个人存本取息存款业务操作规程
功能描述个人存本取息储蓄存款是开户时一次存入本金，分次平均支取利息，到期一次支取本金的一种储蓄。5000元起存，多存不限，存期为一年、三年、五年三个档次，取息期次由储户自定，可以每月或几个月取息一次。现系统支持的支取利息间隔为一个月、三个月、六个月。如取息日不取，以后随时可取，但不计复利。
制度规定
基本规定
计算公式。存本取息定期储蓄存款每次支取利息的计算公式为：每次支取利息数＝（本金×存款×利率）÷支取利息次数。
到期支取。按开户日挂牌公告利率计息，存期内遇利率调整，不分段计息。
提前支取。自开户日起一律按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息，对已按到期支取要求分期支付的利息，其差额数从本金中扣回。
逾期支取。到期内部分按到期支取方法计息，逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
业务流程图
1052个人账户开户
1083卡内转开定期
1081个人现金支取
1082同客户转账
1078个人帐户销户
存本取息存款开户
功能描述
实现个人存本取息产品的开立。支持以一本通存折、银行卡为介质开立账户。包含交易：【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】。
业务流程
业务流程图
N
Y
客户
综合柜员
授权员










业务流程描述
步骤
操作环节
操作描述
操作要点
风险点
1
1
申请
1. 申请开立新的一本通存折：提交开户人有效身份证件原件及复印件，若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。
2. 在银行卡上续开账户的：提交开立账户的凭证，开户金额在人民币5万元（含）以上的，需提交开户人有效身份证件原件；代理人办理开户金额在人民币5万元（含）以上的，还需同时提供代理人的有效身份证件原件。
3. 按照规定填写个人业务交易单的相关信息。
4. 现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭条。
2
审核
1) 通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。
2) 审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。
3) 身份证件复印件是否与原件一致。
一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核对现金无误后，再按规定办理业务。
认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。
3
启用开户交易
1)若为现金开户，在储户视线范围内清点现金、检验真伪，无误后收妥并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对，核对无误后方可办理。
2)在一本通存折上新开账户的：使用【1052个人账户开户】办理。
3)在银行卡上续开账户的：使用1052、1083交易办理。
4)根据客户需求和系统提示录入要素，审核相关信息是否一致
1．严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私存。
2．遵循先收款、后记账的原则
4
是否复核授权
如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。
，需提供个人业务交易单；
，需提供资金来源账户凭证：卡、存折及个人业务交易单等；
，需提供原待销账入账凭证、特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）及个人业务交易单；
，如为代理，还需提供代理人身份证件；
。
5
提交、打印
交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及一本通存折。
6
客户签字确认
将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。
7
加盖印章
1) 个人业务交易单或经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。
2) 以一本通存折为介质新开账户的，在一本通存折扉页上加盖业务用章。
需复核柜员盖章
8
最终确认并交于客户
将相关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。综合柜员再次对个人交易业务单、一本通存折的要素进行核对，将开立账户的凭证、业务回单、客户证件交给客户，交于客户后提示客户提醒客户收妥凭证、证件和回单，告知客户若办理大额支取业务，需提前预约。
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整理
个人业务交易单按当日业务发生顺