《深圳发展银行成都分行个贷客户经理考核办法(,1.0版)》.doc

深圳发展银行成都分行2010年个贷客户经理考核办法（2010年，）

第一章 总则
第一条 为进一步加强对个贷客户经理的管理考核，提高个贷客户经理的市场拓展意识和进取精神，打造一支业务素质全面的个贷客户经理团队，促进分行零售业务的全面发展，根据总行及分行的有关管理规定，特制定本办法。
第二条 本办法所称个贷客户经理是指从事零售贷款业务市场拓展的人员（含个贷团队负责人、个贷客户经理）。
第三条 对个贷客户经理的考核由分行人力资源部、计划财务部、零售银行部等相关部门共同实施。
第四条 个贷客户经理的准入、资格认定、择优聘任执行相关管理制度。考核采取评分制，按季进行，评分结果直接和个贷客户经理的行员等级、年终绩效等级挂钩。
第五条　个贷客户经理考核对象分为个贷团队负责人、个贷客户经理。考核实施部门将根据个贷客户经理的绩效指标考核得分情况确定行员等级。
第二章 个贷客户经理工作职责
第六条 个贷客户经理的基本职责是开拓零售信贷业务；营销个人贷款产品、完成发展计划和维护客户关系，大力挖掘优质新客户；不断满足客户需求；负责贷前调查准确性、信贷资料完整性和资料内容真实性，以及贷后跟踪检查、逾期贷款催收和协助诉讼保全的工作，并承担调查不实、催收不力等相关责任。
第七条 个贷客户经理的具体职责
1、受理客户借款申请，完成零售贷款业务的贷前调查，填写各类法律文本和管理文本，完善信贷申报手续，并形成贷款的拟贷意见；
2、将客户信息和贷款信息录入个贷系统，上报书面信贷材料和传送电子贷款信息至审查岗；
3、受理并完成客户提前还款、逾期还款、变更还款账号的交易；
4、受理客户贷款展期、贷款延期、贷款缩期、更改客户信息等交易申请，并提交上级审批；
5、负责贷后跟踪检查和逾期贷款的催收工作，并协助相关部门做好诉讼保全工作；
6、及时完成上级安排的其他工作。
第三章 绩效考核基本组成及原则
第八条 个贷客户经理绩效考核分为三个部分：核心考核指标项、附加考核加分指标项和扣分指标项。其中核心考核指标项得分封顶上限为150分（详见个贷客户经理考核表），以客户经理个人实际得分计算；附加考核加分指标项得分封顶上限为20分。
第四章 绩效考核指标基本设置
第九条 个贷客户经理绩效考核指标设置为核心考核指标项、附加考核加分指标项及扣分指标。
（一）核心考核指标项包括：
1、储蓄日均数
2、个人贷款发放量
3、ppc交叉销售率
（二）附加考核加分指标项包括：
1、个人网银增量
2、新增价值客户量
3、信用卡销售数
4、开办代发工资户数
（三）扣分指标主要为客户经理履职情况（详见2010年零售银行部个贷团队管理考核办法），最多扣20分。
第十条 绩效考核按季进行。考核得分为客户经理个人核心考核指标项、附加考核加分指标项及扣分指标等综合权重评分。
第五章 绩效考核分值的计算
第十一条 个贷客户经理考核对象分为个贷客户经理和个贷团队负责人。考核实施部门将根据绩效指标考核得分情况确定行员等级。
一、个贷客户经理绩效考核分值的计算
（一）个贷客户经理核心指标考核及扣项表：
指标类型
指标名称
考核标准
基本分值
最高分值
业务拓展指标
储蓄日均
年日均1000万元
30
45
个人贷款
月均个贷发放量　1000万元
50
75
PPC
20
30
扣 项
资产质量及违规处罚
参照《深圳发展银行成都分行2009年个贷资产质量考核指标及记分规则》、以及其他风险合规等管理办法执行
扣分不封顶
日常违规行为
参照《2010年零售贷款团队管理考核办法》执行
最高扣20分
合计
　
　
100
150
（备注：储蓄日均指储蓄年日均；个贷发放量指个贷发放金额；PPC指个贷客户所持活跃产品数/个贷客户数）
考核得分＝单项指标业绩/单项指标标准×单项指标基本分值；
（得分不超过最高分值）
（二）个贷客户经理附加考核加分指标项分值封顶上限为20分，且按客户经理实际营销数额计算，个贷客户经理营销总和不得超过各团队相应产品营销量总额。

（1）个人网银增量：客户经理营销开设的个人签约网银数量
（2）

（1）新增价值客户量：客户经理推荐营销新增的我行价值客户数量
（2）

（1）信用卡销售：客户经理所开办的信用卡数
（2）

（1）开办代发工资户数：客户经理所营销开办的代