银行金融案例学习心得.doc

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金融案例选编学习心得
2017年市分行组织带领下，进行集中案防培训学习，此次
金融案例学习主要通过以下几个金融案例进行了主要的案防培
训：（一）现金类案例； （二）挪用客户存款类案例； （三）信贷
类案例；（四）盗窃类案例；（五）挪用代理业务类资金案例； （六）
盗窃类案例；（七）抢劫、破坏类案例； （八）非法集资、民间借
贷类案例；（九）同业类案件（如信贷类案件、票据业务类案件、 信用卡类案件、中间业务类案件） 。
纵观金融案件的发生，形式各异，但究其原因，主要有制度
流程不健全，执行能力不足，监督检查不深入，不能有效揭示风
险，思想认识不充分， 部分员工行为失范， 案件防控措施不到位，
员工行为排查不到位， 未能及时掌握员工思想动态， 对作案人员
思想“蜕变”和异常情况没能及时发现并引起重视，致使作案人有 机可乘，部份网点安全防控设施存在较大的隐患， 防范意识淡薄
等等。这些都会导致给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了 不利影响，同时制约银行业金融机构的业务发展。
在学习中，我发现以上几种案例类型， 主要风险表现为：（一）
流程风险（制度流程缺失、不合理等） ，例如在案例 7中某支行
出纳员私刻公章，伪造对账单，多次将收取的储蓄营业款虚报， 据为己有；（二）人员风险（操作失误、 违法行为、 越权行为等），
例如员工监守自盗、挪用金库或者客户资金、超权限持有工号；
（三）系统风险（系统失灵、软硬件故障、系统漏洞等） ；（四）
外部事件风险（外部欺诈、外部突发事件、外部经营环境的不利 等）。
通过此次案防培训加强防范、 制止案件的发生，保护我行和
客户资金以及财产权益不被侵犯，促进我行健康、平稳的发展， 保护员工切身利益， 必须要严格防范案件风险， 避免将操作风险
演化为案件风险信息， 进而演化为案件。通过这次金融案例的学意识有了较大的认识， 为此针对这次案培训会议总结出几点的心
得。
首先，严格落实、执行案件治理的重点，其中包括：
十三条意见：“重视规章制度建设、切实加强稽核建设、加强
对基层行的合规性监督。严肃追究责任等 ”；
六个领域：“重要空白凭证、印鉴密押、 查询对账、 柜员授权、 金库尾箱、轮岗休假”；
二各环节：“监控录像、枪支弹药”；
四项制度：“干部交流和离任审计制度、重要岗位轮换制度、
强制休假和离岗审计制度、亲属回避制度 ”；
九种人：要严格关注 “涉黄赌毒行为的人、大额资金炒股的 人、有不良记录或犯罪前科的人等