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金融小知识普及
北京卓安信达投资管理服务中心
理财投资不是在真空中进行,它离不开宏观经济大背景,因为宏观经济影响着各种投资产品收益率的高低。
“宏观调控”是什么?
“CPI”是什么?
“通货膨胀”、“通货紧缩”是什么?
“央行”是什么角色?
“利率”、“汇率”的变动带来什么影响?
懂得一些宏观经济知识,祝您理财一臂之力!
明白宏观经济小知识,明明白白做理财投资
经济增长的“三驾马车”——投资、消费、出口
投资、消费和出口,这三驾马车共同拉动经济朝前猛跑。
投资、消费和出口,是宏观经济冷热的判断指标。
只有三驾马车协调用力同步跑,才能使经济平衡、健康增长;
太快了,容易翻车;
太慢了,制约发展;
国家宏观调控就在于把握好三驾马车的行驶方向和节奏,避免颠簸,甚至出轨,保持经济较快、平稳、安全的发展。
经济运行的脉搏—— CPI(居民消费价格指数)
宏观经济就像人的身体,病来了也会“周身不适”,或者“过热”,或者“过冷”。给宏观经济“看病”,需要把的脉就是CPI。
CPI:用来反映与人们生活息息相关的消费品价格走势,
是反映通货膨胀水平的重要指标。
假设人们只消费大米、蔬菜、猪肉三类商品,每花费100元,分别有20元、40元、40元用于购买大米、蔬菜、猪肉,那么大米、蔬菜、猪肉的开支权重就分别是:20%、40%、40%.
如果某年大米、蔬菜、猪肉价格分别涨了2%、3%、4%,那么这一年这三种消费品的CPI是:20%*2%+40%*3%+40%*4%=%
CPI高了,意味着你的支出会增加。
通货膨胀:(供不应求)
物价持续上涨,货币贬值
股票、债券、房地产上涨
通货紧缩:(囤货积压)
物价不断下跌,经济冷
股票、债券、房地产下跌
不良影响:社会消费增加、社会储蓄减少,从而缩减社会投资,制约生产发展。通过“强制储蓄”手段把居民、企业持有的一部分收入转移到银行,可能导致“穷人更穷,富人更富”。
现实生活中,物品需要交易、流转,就需要很多货币。如果国家发行货币量盲目过多,社会财富收入增加,就可能会导致通货膨胀;反之,如果发行货币不足,则可能引发通货紧缩。
通货膨胀与通货紧缩
过多
不良影响:商品价格不断下跌,但企业工人工资等成本一时难以改变,导致企业利润减少甚至亏损,从而投资减少甚至压缩生产,进而导致企业裁员,大范围失业,出现“经济大萧条”危机。
理财贴士:随胀而涨的资产——房产、黄金
货币量流通
过少
金融体系的“神经中枢”——中央银行
你是否注意到,所有的人民币上印着“中国人民银行”,它就是我国的中央银行。
它是发行货币的银行;
——调节市场中货币流通数量,保障币值稳定
发行过少,公众没有足够多的钱去购买商品
发行过多,货币贬值,通货膨胀
它是向银行提供服务的银行;
——不与一般企业和个人打交道,只与商业银行(如:工行、建行等)其他金融机构有业务往来
它是为政府提供服务的银行;
——制定货币政策(如:调节利率等),实施宏观调控,向政府提供贷款,帮助政府平衡财政收支
央行的法宝——法定存款准备金
商业银行在吸收存款的同时必须拿出一定比例的现金存在中央银行,这个比例就被称作“法定存款准备金率”。
假设:最低准备金率是20%,也就是说当银行得到100元的存款时,它必须留存20元,只能贷出