保险公司内勤反洗钱培训
重要概念介绍
什么是洗钱
通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
重要概念介绍
什么是黑钱
基于毒品犯罪所得
基于黑社会性质犯罪所得
基于走私犯罪所得
基于恐惧活动犯罪所得
基于贪污贿赂犯罪所得
基于破坏金融管理秩序所得
基于金融诈骗等犯罪所得
重要概念介绍
保险业常见洗钱形式
保险“洗钱〞主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，到达将集体的、国家的公款转入单位“小金库〞、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利〞、“合理避税〞这些名目———将一局部通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
?刑法?量刑
对个人：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
对单位：对单位判处分金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
违反?反洗钱法?的最重“刑〞：
对机构：最重可致500万罚款，甚至可撤消许可证
对个人：最重可致50万罚款，甚至可取消任职
双罚制
?反洗钱法?量“刑〞
保险业反洗钱制度体系
一、刑事法律制度
刑 法
第191条 洗钱罪
第312条 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
第349条 窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪
司法解释
?最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律假设干问题的解释?〔法释[2021]15号〕
保险业反洗钱制度体系
二、行政法律制度
制度基础
《反洗钱工作管理规程》
配套制度
专门针对洗钱
《反洗钱培训与宣传管理办法》
《反洗钱保密管理办法》
《客户洗钱风险等级划分指南》
配套制度
《合规管理规程》
《合规手册》
《配合外部监管检查与调查管理规程》
《保险消费者个人信息保护规程》
操作流程
总体规定
《分支机构反洗钱工作操作指南》
各级机构反洗钱工作领导小组（发文）
业务条线相关规定
《银行代理保险投保规则》
《个人寿险投保规则》
《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）
保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同
一、身份识别标准
退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的
金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上
订立保险合同
解除保险合同
申请给付保险金
身份识别和客户资料及交易记录保存
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