信贷审计整改报告.doc

整改报告
今年 7 月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作， 检查时，稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一
跳，虽然没有犯什么大错， 但一些小问题还是不少。 根据联社稽核部出具的检查事实确认书 , 我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改
情况如下：
一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作。
二、针对大额贷款贷后检查问题， 我将严格加强贷后管理力度 , 认真做好贷前调查、 审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。
三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。
四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放有序，形成统一的模式。加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。
五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关情况尽可能在报告中反映出来。
六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。贷款发放后，我将督促客户其按计划执行，并跟踪落实其还款计划。
七、我必定增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。
八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现
象。
今后，我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信贷员的工作，尽量拒绝出现任何差错，避免给信用社带来不良影响和损失。
信用社信贷员
二○一一年十一月四日篇二：贷款审计报告贷款审计报告
根据《关于对商业银行信贷资产质量进行现场检查的通知》要求，我们检查组于 2009
年 6 月 11 日――－ 7 月 6 日对所辖的支行机构进行了抽查，现将审计结果报告如下：（一）基本情况
某支行人民币贷款 547 亿元，不良贷款总额上升明显， 由 2005 年的 525 亿元上升到
年的 644 亿元，升幅为 23％。

2004
（二）存在的问题
、贷款制度执行不严
1）贷款三查制度执行不严
如某支行对某开发公司 2005 年发放了 500 万元的贷款属借新还旧，贷款实际上在
年以前已发放。

2004
、“借新还旧”很普遍 , 这主要与考核硬指标有关
、信贷员的道德风险
、支行对于“借新还旧”贷款的潜在风险认识不足、贷后管理不到位、考核机制不科学等因素，导致“借新还旧”贷款频繁出现。
、使用“借新还旧”贷款方式的政策约束较贷款“展期”宽松，“借新还旧”贷款也就
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成了信用社转化不良贷款、保全信贷资产的一个手段，甚至作为巩固和发展客户的绝招。
（2）、无效抵押和担保无效
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