个人理财规划书.doc

个人理财规划书
---------------- 学资学习网 ---------------
八年七月三十一日二 OO
- 1 -
客户姓名： Kate
产品名称： 个人理财规划书
规划团队： 进取理财团队
团队成员： 余旭华 林怀宇 熊 毅
公司地址： 上海市黄浦区西藏中路 336 号华旭国际大厦 6 楼
---------------- 学资学习网 ---------------
邮政编码： 200001
联系电话： 53519888
- 2 -
上海证券有限责任公司——进取理财团队
目 录
4
6
6
6
8
---------------- 学资学习网 ---------------
10
10
11
12
13
13
14
18
20
---------------- 学资学习网 ---------------
——
20
- 3 -
上海证券有限责任公司——进取理财团队
规划摘要
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。
我们为 Kate 女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和
理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、
投资和风险管理规划、 养老规划， 以及对规划执行情况的跟踪和定期检查， 以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。
理财目标：
1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资
组合；
2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。
理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
背景概述：
Kate 女士今年 35 岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且
目前暂无结婚打算。她从事 IT 行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要
为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股） ，支出主要为日常消费和年度旅游支出， 一年下来结余资金不多。 虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品， 但投资和保险知识并不多， 也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产， 金融资产以基金产品为主， 流动资产比例偏低。
---------------- 学资学习网 ---------------
- 4 -
上海证券有限责任公司——进取理财团队
财务状况：
1、现金储蓄能力较弱。
2、偿债能力较强，财务状况很安全。
3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。
理财策略：
可以预期， Kate 女士将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合她的财