分红型人寿保险基础知识
分红保险1776年最早产生于英国,距今已有200多年的历史,分红保险给客户带来的抵制通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全世界各国风行,形成寿险产品的主流趋势。
北美80%
德国85%
香港90%
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
美国、日本、台湾为代表的
美式分红
英国、澳大利亚为代表的
英式分红
利差实际投资回报率与预定利率之间差异形成的损益
死差实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的损益
费差实际费用率与预定费用率之间差异形成的损益
一般—三差分红
新华—多差分红
还有上一年度未分配盈余及其投资收益
还有其他盈余如:退保差、超过申领时
限保险金、超期借款的罚息……
新华多差分红设计将全部盈余参与分红
红利来源最大化
可分配
赢余
未分配
赢余
不低于9>70%的部分作为年度红利。
预留作为平滑准备
至保单终止也不分配
美式—只分年度红利
年度总盈余
可分配
赢余
未分配
赢余
不低于70%的部分作为年度红利。
年度总盈余
英式—年度红利+终了红利
保单终止或部分终止时保单对应的未分配盈余的不低于70%作为终了红利。
新华分红设计特设年度红利+终了红利
多利回馈
体现公平
美式—现金分红
现金领取抵交保费
累积生息
英式—保额分红
保额
保费
3300元(投资的基础)
10万元(分红的基础)
年度红利自动增加保额即为保证受益
增加后的保额参与下年度分红
英式保额分红设计复利递增
年度红利+终了红利
复利提升保障
分红规避贬值
你能不能告诉我究竟能拿多少钱?
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