大学生个人理财规划书 1-word资料(精).doc

生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你 1 理财寄语: 所谓你不理财, 才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生,制定个人理财规划势在必行。大学生作为一个特殊的消费群体, 在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一?, 作为????中?经济??的一群????的大学生, 我们???????理财规划?面?????的人生??。??我们??????的??,??的??????的时?, 中?经济?将?????、???, ??规划??的中????理财?划,??面???所必?面?的??、??、??、?????, ??经成为我们不?不??的??。要?成?的??理财, 我们?需要?????????的??。?要????一生中?个时?可?需要??, ??才??制定出一个??的???划?????????。生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你 2 目录一、家庭成员基本信息……………………………… 4 二、家庭基本财务状况……………………………… 4 三、生命周期………………………………………… 6 四、现金规划………………………………………… 7 五、保险规划………………………………………… 8 六、投资规划………………………………………… 9 七、理财观念………………………………………… 10 八、理财规划总结…………………………………… 11 生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你 3 一、家庭成员基本信息客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况爸爸男50已婚工厂职工健康/学校保险妈妈女49已婚工厂职工健康/社会保险姐姐女27已婚工厂职工健康/社会保险弟弟男22未婚学生健康/社会保险二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表,做出了各项结构图的分析,具体如下家庭资产负债情况(单位人民币:万元) 家庭资产家庭负债现金及活期存款 20信用卡贷款余额 0 定期存款 100 消费贷款余额 0 国债 0汽车贷款余额 0 企业债、基金及股票 30房屋贷款余额 0 房地产 100其他 30 资产总计 250 负债总计 30 净值(资产-负债) 220 生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你 4 每月收支状况(单位人民币:元) 收入支出父亲收人 10000 衣食费 2000 母亲收入 3000 衣食费 1000 姐姐收入 5000 衣食费 3000 弟弟 0衣食费 2000 其它 1000 合计 18000 合计 900 0 每月结余(收入-支出) 9000 全家保险状况(单位人民币:万元) 父亲社会保险母亲社会保险子女教育保险 收入预算表(预期年份 201 3年) 收入预算表 201 2 年实际数值最低增长率最低增长比率收入适度增长比率适度增长比率收入工资 15000 2%15300 4%15600 奖金和津贴 3000 2%3060 4%3120 银行存款利息 700 0700 % 其他固定利息收入 300 0300 0300 收入总计 1900019360 (一)资产负债表分析生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你 5 1 结构分析 1)资产项目分析流动资产: 200000 每月开支: 9000 每月开支*3= 9000 *3= 27000 说明家庭的流动资产足够支付日常的开支 2)负债项目分析家庭总资产 250 万家庭总负债 30万家庭总资产>家庭总负债 3)净资产项目分析净资产为 220 万为正总结:从资产负债表的结构分析来看,家庭的资产负债是健康的 2 比率分析 1)总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产=30/250 =12% 这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于 ,说明负债比例适宜,家庭有能力承担。负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。 2)净资产比率分析净资产=投资资产/净资产=130 0000/ 2200000= 59% 该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长,这一比率应不断提高,以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在 以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。解决方式:增加投资资产 3)偿付比率分析偿付比率=净资产/总资产=220 /250 =88% 生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你 6 分析显示该比率大于 ,说明负债比例适宜,家庭有能力承担。