月入4000家庭理财方案.doc

月入 4000 家庭理财方案李先生 30 岁,老婆 29 岁,孩子( 1岁),住房一套,车一部,无贷款。收入情况: 李先生每月收入在 3500-4000 元/月,住房公积金 600 元/月,李先生对象 150 0 元/月,无公积金,两人均有社保。每年奖金合计在 10000 元左右。存款情况: 李先生大约有 20000 左右存款,给孩子做的定投,每月 500 元,存款约计 2500 0 左右。具体情况: 日常生活费、孩子花费等基本由爷爷奶奶姥姥姥爷支出,但李先生夫妻两人属于大手大脚型,花钱比较无计划,见什么买什么,想什么花什么,有时一个月可以存 3000 元,也有时月月光,痛定思痛,所以打算寻求一个比较适合的理财方案对自李先生进行约束。根据分析,李先生目前的理财目标或者说理财需求有 2个第一:李先生作为家里收入的主要来源,单单靠社保一个保障保险是不足够的,建议购买分红型保险,具体险种由于个人能力有限在此不作推荐。第二:针对李先生的“月光”行为,推荐李先生每个月进行基金定投。基金定投是针对“月光”行为最好的方式。。每个月给孩子的定投可以用作孩子以后的教育启动金,建议不要定投存款, 李先生可以去银行活着邮政储蓄那里购买教育定投类基金,一般 4岁开始可以购买,到 18 岁。如果可以,就以小孩子上大学的年龄为期限进行定投。其实如果李先生是去一些第三方理财公司进行咨询的话,一般理财师会给李先生进行财资分析,然后还给李先生规划应该怎么去购买各种理财产品,包括动用多少钱去购买等等,都很详细。月入 4000 家庭理财方案? 方案一保守型理财方案○理财建议 1、每月节余的1500元购买货币市场基金,如华夏现金增利,可随时取用, %; 2、存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债 3年期,预计年收益3 .3% ;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1 .8% 。 3、5万元阳光理财计划继续持有,%。综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。方案二稳健型理财方案○理财建议 1、每月节余的1500元购买货币市场基金,%; 2、存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%。 3、5万元阳光理财计划继续持有,%。综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3 .5%左右。方案三温和激进型理财方案○理财建议 1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%; 2、存款及国债到期后,建议5万元用于购买企业债或债券型基金;7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。 3、5万元阳光理财计划继续持有,%。综述:该方案本金有一定风险,%左右。方案四激进型理财方案○理财建议 1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%; 2、存款及国债到期后,13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金,行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股,预计年收益10% ; 3、5万元阳光理财计划继续持有,%。综述:该方案本金有较大风险,预期年收益可达8%左右。刘先生家庭月收入 4000 元左右,都是来自于一家私人公司的收入。现在家中有老母亲和读小学的儿子,