第二章 信用与信用工具.doc

第二章信用与信用工具一、学习目的及要求: 本章主要阐述信用及其形式、信用工具理论。通过本章教学,应达到以下要求: 1 、了解信用的本质及其产生的原因,理解各种信用形式及其在经济活动中的作用, 明确商业信用、银行信用、国家信用和消费信用对现代经济发展的意义。 2 、掌握主要的信用工具的构成要素,了解不同的商业信用工具(商业期票和商业汇票)的区别和不同的银行信用工具(银行本票、银行汇票和支票)的区别,进而理解商业信用和银行信用的地位:商业信用是现代信用的基础,银行信用是现代信用的主要形式。二、重点难点信用的概念和起源、各经济行为主体在信用关系中的地位、信用形式、股份公司与信用的关系。三、教学方法:讲授法、提问法、读书指导法。四、学时: 4 学时五、复习思考题 1、你对于信用这个经济范畴是怎样理解的?应该怎样界定信用较好? 2、经济学意义上的“信用”,与日常生活和道德规范里的“信用”,有没有关系, 是怎样的关系?对“信用经济”能否谈谈你的体验? 3、比较商业信用与银行信用,我国大力推广票据使用有何作用? 4、 1997 年以来我国大力发展消费信用,其意义何在?了解一下我国商业银行目前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型?大学生助学贷款算不算一种消费信用? 六、教学内容第一节信用及其与货币的联系一、什么是信用 ,是借贷行为的集合。借——以归还为义务的取得;贷——以收回为条件的付出。 2. 贷者之所以贷出,是因为可以取得利息;借者之所以可能借入,是因为承担了支付利息的义务。在社会学中,信用被用来作为评价人的一个道德标准。在经济学中,信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。这种借贷活动可以采取商品形式,也可以采取货币形式。信用是一种价值运动形式。信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时,信用就产生了。二、信用的产生及其与货币的联系 ,私有财产的出现应是借贷关系存在的前提条件。 ,它们之间自古以来就存在着紧密的联系。如货币借贷。 ,还是信用,却很难从逻辑上推导出谁应成为谁的前提条件。第二节信用形式一、高利贷 A、高利贷的特点 B、畸高利率存在的条件 C、对高利贷的态度 D、我国的民间借贷 ? 2. 当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求时,民间借贷的存在不可避免; 蔑视、谴责,否定不了它的存在;简单禁止必将是禁而不止。 。一、商业信用商业信用是厂商在进行商品销售时,以延期付款即赊销形式所提供的信用, 它是现代信用制度的基础。商业信用的主体主要是厂商;商业信用的客体是商品资本;商业信用和产业资本的动态一致。商业信用有较大的局限:商业信用的规模受到厂商资本数量的限制;商业信用还受到商品流转方向的限制。因此商业信用不能完全适应现代经济发展的需要。二、银行信用银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供的信用。由金融机构——主要是银行——作为媒介的信用。银行信用的主体与商业信用不同,银行信用的债务人是厂商、政府、家庭和其他机构,而债权人是银行和货币资本所有者及其他专门的信用机构;银行信用的客体是货币资本;银行信用与产业资本的动态不完全一致;在商业周期的各个阶段,对银行信用与商业信用的需求不同。由于银行信用克服了商业信用的局限性,可以在更大程度上满足经济发展的需要,所以银行信用成为现代信用的主要形式。尽管银行信用是现代信用的主要形式,但商业信用依然是现代信用制度的基础。三、国家信用国家信用是以国家和地方政府为债务人的一种信用形式。国家信用所筹集的资金主要用于政府各项支出。 ;从国外以借入方式筹款是外债。 “既无内债,又无外债”,是不符合现代经济的观点。 ,这是一个需要专门讨论的问题。四、消费信用消费信用是对消费者个人提供的信用。主要有两种方式: 一是赊销二是消费贷款。消费信用是一种刺激消费需求的方式,也是一种促进生产发展的手段。 1. 现代的消费信用是与商品,特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。 ,消费信用可以促进经济的增长; 如果消费需求过高,生产扩张能力有限,则会加剧市场供求紧张,促成虚假繁荣。 ,不能没有消费信用。五、国际信用国际信用是国际间的借贷行为,它本质上是资本输出的一种方式。 1、国际商业信用是由出口商用商品形式提供的信用,有来料加工和补偿贸易等方式。 2、国际银行信用是进出口双方银行提供的信用,分出口信贷和进口信贷。(1 )出口信贷是出口方银行提供贷款,解决卖方资金周转需要。可分买方信贷和卖方信贷。卖方信贷:是出口方银行向出口商提供