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理财方案
前言
尊敬的韩先生：
您好！
非常感谢您选择了我们汇丰银行理财部门进行理财咨。我是汇丰银行的理财规划师，很荣幸能为您和您的家庭设计一份理财规划方案。希望我们能够长期保持良好的合作关系。
本理财规划建议书是在您于2015年11月15日向我行提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的具体收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。
本理财规划分析的结果可能与未来实际情况有所偏差，这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关的，更与您提供的个人和家庭信息的真实性和全面性有关，希望您目前提供的家庭信息都是准确和全面的。对本理财规划建议书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
为了使本理财方案规划建议书的结果具有较强的科学性和合理性，我们根据目前的经济环境和对未来的形势预测，提出以下几点关于理财数据的假设。
一、通货膨胀率
根据最近10年我均每年的通货膨胀率为3%
二、教育增长率
根据目前国内教育费用的增长情况，我们假设未来其增长率为2%
三、社保养老金水平
参照您与您太太目前的收入水平，假设现在的社保养老金每月领取的金额为3000元/人、5000元/人。考虑到我国未来经济的发展和通货膨胀的影响，我们假设养老保险金收入未来每年增长率为2%
四、家庭结余增长率和再投资增长率
根据韩先生的年龄和工作经历，我们假设家庭年度结余增幅为3%，用于再投资的金额年递增3%
五、大学费用水平
根据近十年中，我们假定现在的大学费用为12000元/年，考虑我国未来经济的发展和通货膨胀的影响，我们假设大学费用未来每年增长4%
第二部分 客户基本情况描述
客户基本信息
韩某 35岁 成都市某大型公司副总 每月工资3万，年终奖金5万。
韩太太 32岁 小学老师 每月平均工资4000元
儿子 12岁 就读于成都市某小学

活期储蓄：10万元；定期存款600万元
未购买股票基金等理财产品
家庭住房贷款已缴清，无其他负债情况

韩先生：10万元意外保险
韩太太：10万元意外保险
儿子：5万元综合险
：
收入
支出
项目
金额
项目
金额
工资薪金收入
韩先生
30000
基本生活开销
8000
韩太太
4000
子女教育费
4000
奖金收入
4000
旅游娱乐
1000
合计
38000
社交支出
4000
每月结余
21000
第三部分 客户财务情况分析
：
韩先生韩太太均有较高收入且收入稳定。家庭已有10万元的活期储蓄，以及600万元的存款。通过对韩先生家庭收入的了解，韩先生家庭承受风险的能力较强。%，%，家庭
稳定。
：
%，%，%，在家庭经济能力范围内，比较合理。其家庭目前正处于家庭成长期，家庭支出水平稳定，但随着儿子年龄增大，需要加大对儿子教育的投入，并需要对儿子未来大学的学习费用做出规划。家庭中绝大部分资产以存款形式储存，现金流动性差，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值，因此需要加大投资力度，使财产得到增值。就家庭购买保险的情况而言，韩先生韩太太两人投保了意外保险，儿子投保了综合险，家庭保障程度不够，应增加保险的支出。目前杨先生家庭资产负债率为0，在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长，因此应该保持一定比率的负债。
：
韩先生家庭收入稳定且处于较高水平，有
600万元的存款，且每月结余21000元，%，非常可观。家庭已有一定量的财产储备，属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力。根据韩先生的理财要求，希望600万可以得到稳定增值，但经过我们的分析，韩先生的家庭倾向于进行高风险和低风险相结合的投资，符合韩先生的要求，使风险处于可承受能力范围，又能达到达到有效增值的目的。
第四部分 客户理财规划目标
现金规划：保持家庭资产适当的流动性。
保险规划：适当增加保险投入，提高家庭生活保障，降低家庭面临的各种风险。