ICBC国内贸易融资产品体系讲义.pdf

ICBC 国内贸易融资产品体系
信贷新产品及新出台管理规定介绍
总行信贷管理部
李新彬
2006年6 月
200 9 年4 月
PwC PricewaterhouseCoopers
目录
一、国内贸易融资产品特点与研发思
路
•二、国内贸易融资现行的主要产品介绍
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（一）国内贸易融资产品的适用范围
说明：
• 贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边
贸易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。
• 供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体
产品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、
授信核定）。
• 贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中
，逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系 。
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（十）贸易融资产品的基本特点
传统流动资金贷款产品 贸易融资产品
： 基于企业生产经营周转 具有真实的贸易背景：针对具体
交易
： 关注企业的综合偿债能 自偿性：交易对应的物流、资金
力 流
： 资金进入企业体内循环 融资用途明确、可控
，难以跟踪监控
：融资伴随企业生产经营 融资期限短、周转快，流动性高
周期，易铺底占用，导致短贷长 、一笔一清
用。
： 注重贷前准入 注重操作控制和过程管理
： 产品功能和收益来源单 产品功能丰富，带动结算、资金
一 4 、理财等中间业务，综合回报较
高
（二）基于企业内部生产经营环节的产品需求
企业的生产经营活动是一个持续的活动过程，包括采购、运输、存储、加工制造、
配售、销售与收款等一系列环节，贸易融资产品就是紧扣这些环节中的实际需求提
供融资。
采购端 销售端
采 到 付 生 销 收
购 货 款 产 售 款
￿ 信用证结算 ￿ 信用证结算 ￿ 信用证结算
￿ 国内信用证 ￿ 买方融资 ￿ 卖方融资 偿还
￿ 汇款结算 银行
￿ 非证结算 融资
￿ 汇款结算 ￿ 订单融资 ￿ 国内发票融资
￿ 订单融资