关于理财.ppt

1 为什么要理财?金融投资产品和渠道的多样化?个人资产及消费欲望的增加?人口老年化及老年人口相对贫困化?从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建?人生模式的多样化及财务风险的增加 23内容提要?掀起你的盖头来,何为理财说端详(何谓理财) ?人无远虑有近忧,这般辛苦为谁忙(理财目标) ?君子爱财治有道,理财工具面面观(理财工具) ?不畏浮云遮望眼,从容驾驭巧安排(理财误区) ?云卷云舒快意事,花开花落平常心(理财原则) 4 ——如果你停止工作,你的资产还能支持你活多久, 即: 财富就是支持一个人生存多长时间的能力。财富的定义?正确的说?财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来确定(注意:现金流入不包括工资)。比如:我的资产每月产生 10, 000 元的现金流入,而每月支出 6,000 元,那么我有了财富: 4,000 元。?或是:现在有存款 100 万元,家庭每月的日常开销如为 1万元,则此财富支持家庭生存的时间为 100 个月……?资产——是能够带来现金流入的东西?负债——是能够带来现金流出的东西?几点错误的认识: 住房、汽车是资产,还是负债? ?通俗的说法?——区别于会计上的资产和负债资产和负债形式——有钱。 5 理财的基本概念理财是——?一种处理金钱的方式和态度?一种全新的金融营销服务手段?是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划过程 6 认清理财的内涵健康的理财行为应该是: 在清楚了解自身客观情况和性格的基础上,根据自己的人生阶段即生命周期的不同,理性的分析自己的需求和欲望,将人生的生活目标进行合理的计划和安排,并以此目标为导向,通过全面科学地管理自己的财富或财务资源(包括存量和增量预期资源),制定并实施可行的理财(相关:证券财经)规划(包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划),从而更好地实现自己的生活目标,进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。 7 理财≠赚钱?如同人生有不同的阶段一样,每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。这其中,财富创造往往充满激情与传奇;而属于财富管理范畴的后三个环节,则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥,不过,它们却决定了财富能否长期沿袭。财富转移财富财富转移转移财富创造财富创造财富创造人生阶段人生阶段人生阶段财富升值财富保值财富保值财富升值 8 个人高级资产管理 H-WIM 图(High wealth individuals management) 财富管理财富创造财富保值财富升值财富转移 9内容提要?掀起你的盖头来,何为理财说端详(何谓理财) ?人无远虑有近忧,这般辛苦为啥忙(理财目标) ?君子爱财治有道,理财工具面面观(理财工具) ?不畏浮云遮望眼,从容驾驭巧安排(理财误区) ?云卷云舒快意事,花开花落平常心(理财原则) 10