大额存单管理实施细则.doc

大额存单管理实行细则
第一章 总则
第一条 为规范大额存单发行交易，保证大额存单业务有序开展，依照《大额存单管理暂行办法》（中华人民共和国人民银行公示〔〕第13号，如下简称《办法》）关于规定，制定本细则。
第二条 本细则所称大额存单是指《办法》规定由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行、以人民币计价记账式大额存款凭证。大额存单投资人涉及个人、非金融机构、机构团队，以及保险公司、社保基金等中华人民共和国人民银行（如下简称人民银行）承认其她单位。
第三条 市场利率定价自律机制（如下简称自律机制）依照《办法》规定就大额存单业务实行自律管理。
第四条 发行人与投资人开展大额存单业务时应遵守有关法律法规、监管规定、自律规则等，不得通过大额存单业务进行利益输送。
第二章 产品规则
第五条 大额存单采用原则期限产品形式。大额存单期限涉及1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
第六条 个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
第七条 固定利率存单采用票面年化收益率形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
第八条 大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
第九条 发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单时应统一按照本细则规定产品要素（见附件1）及有关定义执行。
第三章 发行人
第十条 符合条件存款类金融机构在初次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交本机构大额存单管理办法、以及已建立大额存单业务管理系统有关证明材料。
第十一条 经自律机制评估符合《办法》规定条件存款类金融机构应于每年首只大额存单发行前向人民银行备案年度发行筹划（见附件2）。发行人若需调节年度发行筹划，应向人民银行重新备案。
第十二条 发行人应于每年首期大额存单发行前，向全国银行间同业拆借中心（如下简称交易中心）注册当年发行额度。当年发行额度应与发行人向人民银行备案年度发行筹划中额度保持一致。发行人每期大额存单筹划发行量不得超过发行人当年可用额度。当年可用额度=当年备案额度－已发行未到期大额存单总额。
第四章 市场规则
第十三条 大额存单发行采用电子化方式，在发行人营业网点、电子银行、第三方平台以及经人民银行承认其她渠道发行。
第十四条 交易中心依照《办法》规定为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。交易中心应另行制定第三方平台详细操作规程。
第十五条 每期大额存单采用唯一有序编号和命名。
第十六条 对于在发行人营业网点、电子银行发行大额存单，发行人应提供大额存单登记、结算、兑付等服务；银行间市场清算所股份有限公司（如下简称上海清算所）对各期大额存单日终余额进行总量登记。对于通过第三方平台发行大额存单，上海清算所应当提供登记、托管、结算和兑付服务。
第十七条 发行人或上海清算所应当精确、持续记录投资人持有大额存单状况，不得与非存款类产品投资信息相混淆。发行人为投资人开立大额存单专用账户，投资人购买大额存单遵循实名制规定。
第十八条 大额存单可用于办理质押业务，涉及但不限于质押贷款、质押融资等。
第十九条 应大额存单持有人规定，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明；对通过第三方平台发行大额存单，上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。
第二十条 发行人应于每期大额存单发行前在发行条款中明确与否容许转让、提前支取和赎回，以及相应计息规则等。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范畴限于本细则规定投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单，可依照发行条款通过发行人自有渠道办理提前支取和赎回。
第二十一条 发行人为投资人办理提前支取时，应按照发行时商定提前支取条款，兑付提前支取某些本金和利息。投资人可全额提前支取，也可某些提前支取，对于某些提前支取，提前支取后大额存单余额不得低于《办法》规定大额存单认购起点金额。
第二十二条 发行人可在发行时商定赎回条件发生时积极赎回投资人持有大额存单，并按照事先商定计息规则支付投资人本金和利息。发行人赎回大额存单时应赎回该期大额存单所有剩余金额，不得对某些投资人办理赎回业务。
第五章 信息披露
第二十三条 发行人应保证大额存单有关披露信息真实、完整、精确，不得有虚假记载、误导性陈述和重大漏掉。
第二十四条 发行人应指定信息披露联系人。
第二十五条 大额存单存续期间，发行人若发生主体变更、财务状况浮现重大变化等影响其履行债务重大事件时，应在事件发生后三个工作日内通过中华人民共和国货币网予以披露。