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专 业 学 位 研 究 生 学 位 论 文
论文题目（中文） 论“校园贷”的法律规制
论文题目（外文） Theory of the Legal Regulation on
Campus Lending
研 究 生 姓 名 汪优
学 位 类 别 法律硕士
专 业 学 位 领 域 经济法
学 位 级 别 硕 士
校内导师姓名、职称 刘志坚教授
校外导师单位、姓名
论文工作起止年月 2017 年 11 月至 2018 年 9 月
论 文 提 交 日 期 2018 年 9 月
论 文 答 辩 日 期 2018 年 11 月
学 位 授 予 日 期 2018 年 12 月
校址：甘肃省兰州市
I
II
论“校园贷”的法律规制
摘 要
迎合学生消费需求的校园借贷（简称“校园贷”），以互联网普惠金融发展为
背景，在我国各大院校兴起并发展迅速。在满足学生金融需求的同时，借贷平台
之间恶性竞争、不正规借贷平台各种违规行为，引发了诸如“裸贷”、被高利贷、
暴力催收等负面事件，严重影响了学生学习生活和身心健康，对校园环境和秩序
造成了破坏。为维护学生合法权益，净化校园环境，银监会、教育部等部门多次
发文要求加强对“校园贷”监管和整治，但成效并不显著。在监管失效的背景下，
银监会、教育部和人社部联合发文，要求网贷机构一律暂停“校园贷”业务，不
得向学生提供网络借贷服务，现有“校园贷”存量业务限期整改清理完毕。同时，
鼓励商业银行和政策性银行重回校园，向学生提供利率合理的助学、创业、消费
等金融产品，以挤占“校园贷”生存发展空间。由于银行产品审核把关较严、额
度有限，仍有部分借贷平台通过包装、更名换姓等形式，以向大学生提供兼职、
培训等服务为名，实际上违规向大学生提供金融服务，并引发了一些极端案件。
可见，对“校园贷”一禁了之并非治本之策，需要在对其加以法律规制的基础上，
构建以商业银行和政策银行为主、“校园贷”为补充的校园借贷体系，以满足学
生的消费需求。本文通过实证分析、比较分析等研究方法，通过了解“校园贷”
的发展历程及现状、内涵和类型、特征，对甘肃部分在校学生参与“校园贷”相
关情况开展调查，并以银监会等三部门暂停校园贷后曝光的“校园贷”案件入手，
分析“校园贷”存在的问题及原因。在此基础上，以“校园贷”的三大主体即借
贷平台、借款人、投资人三方面为出发点，从不同角度深入分析目前“校园贷”
存在的法律风险，同时研究国外校园借贷相关情况，与我国“校园贷”进行对比
并指出值得借鉴的做法，并针对性“校园贷”法律风险提出法律规制建议，为促
进校园贷转型健康规范有序发展，特别是银监会等相关部门对“校园贷”决策提
供参考。
关键词：校园借贷，法律风险，法律规制
I
Theory of the Legal Regulation on Campus Lending
Abstract
With the development of Internet inclusive finance, the campus lending that cater to students'
consumption needs have risen and developed rapidly in the universities and colleges in China.
While they meet the financial needs o