理财规划方案专项方案.doc

理 财 规 划 方 案


二号
尊敬方先生、方太太：
您们好！非常荣幸有这个机会为您家庭提供全方位理财规划服务。一方面请参阅如下声明:
，目是协助您明确财务需求及目的，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在人生目的。您提供个人信息咱们会为您保密！
，基于普通可接受假设、合理预计。综合考虑您资产负债状况、理财目的、钞票收支状况而制定。
、财务状况、生活环境、将来目的和筹划以及对某些金融参数假设和当前所处经济形势，以上内容均有也许发生变化。建议您定期评估自己目的和筹划，特别是在人生阶段发生较大变化时候，如家庭构造转变或更换工作等。
再次感谢您对我行及我本人信任，咱们一定会竭诚为您提供满意服务。

目 录
第一某些 案例简介
第二某些 家庭基本状况
1、家庭基本资料
2、当前家庭资产负债表
3、家庭收支表
第三某些 家庭财务诊断
1、资产负债状况诊断
2、收支状况诊断
3、其她财务诊断
第四某些 客户理财综合需求分析
1、客户风险评估分析
2、理财规划假设和参数设定
3、客户理财目的初步确立和资金供求分析
第五某些 理财规划建议
1、财务安全规划
2、子女教诲金规划
3、换房规划
4、购车规划
5、退休规划
6、理财规划后家庭资产及运用状况
7、进一步征询和意见
第六某些 投资组合和产品推荐
1、当前重要理财产品
2、资产配备表
第七某些 风险揭示
第八某些 后续服务
第一某些：案例简介
方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一种11岁女儿。方先生今年45岁，是一家小型外贸公司合伙人，每年收入在15万元左右（每月平均工资10000元，年终奖3万元）。方太太今年40岁，当前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障。三个人住在一套两室两厅房子里，尚有一套房子用于出租，每月可以收到1000元租金。一家三口每月基本生活开销2500元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出3000余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。
当前方先生家庭有5万元活期存款，20万元定期存款，。投资比例不高，分别为8万元股票和11万元基金。房子方面，自住现值35万元，出租那套现值50万元。
保险方面，方太太有一份10万元保障额寿险和一份10万元意外险；女儿有一份5万元综合保险，方先生社保和商业保险都没上。
方太太对于当前做全职太太还是挺安心，始终以为只要当前经济状况足够应付家家庭生活需求，就不是很想再出去工作了。
近期方先生和方太太始终在考虑如下几项家庭规划：住房方面，想把35万元两室两厅住房出售，然后换一套更舒服某些价格在60万元左右三居室房子；此外方先生很想买一部15万元左右车子，加上牌照等预计需20多万元，届时汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。
方太太有些紧张：若要实现换房买车筹划，继续做全职太太，当前家庭经济收入能应付得了吗？以方太太十几年外资工作经验，再找一份薪水在3000元左右工作也不是太困难。方太太想请教理财专家是，她们家这样状况，她与否还需要拼命去做很辛苦工作吗？同步，但愿理财专家和顾问依照她们现状及目的需求，协助制定更适合家庭理财方案。
第二某些：家庭基本状况
家庭成员资料
家庭成员
姓名
年龄
职业
丈夫
方先生
45
公司合伙人
妻子
方太太
40
赋闲在家
女儿

11
小学
当前家庭资产负债表
资产项目
金额
负债项目
金额
净值项目
金额
人民币活期存款
50000
流动性资产
50000
消费负债

流动净值
50000
人民币定期存款
00
外币存款
00（，按1：8折算为人民币）
股票
80000
基金
110000
投资用房产
500000
投资性资产
1090000
投资负债

投资净值
1090000
自用房屋
350000
自用性资产
350000
自用性负债