如果你有1000万，你还买保险吗？.pdf

资产超过资产超过10001000
万元的有钱人，对于一般的万元的有钱人，对于一般的
保障类保险产品的确没有需保障类保险产品的确没有需
求的必要。但是，利用保单求的必要。但是，利用保单
进行资产配置和财富的传承进行资产配置和财富的传承
就成为必须要做的事情了。就成为必须要做的事情了。
核心就是会转向如何保护一生积累的财核心就是会转向如何保护一生积累的财
富，如何完整和放大地传承这一辈子都富，如何完整和放大地传承这一辈子都
用不完的钱？用不完给谁？怎没个给用不完的钱？用不完给谁？怎没个给
法？法？
如果安排不好，不仅会如果安排不好，不仅会
使财富严重缩水，还会影响使财富严重缩水，还会影响
家庭的团结，甚至会让家庭家庭的团结，甚至会让家庭
四分五裂！四分五裂！
资产保全在理财规划上是区别于资产管理的一个资产保全在理财规划上是区别于资产管理的一个
重要概念。资产管理只是在一定范围内，对资产进行重要概念。资产管理只是在一定范围内，对资产进行
合理的搭配、调用，已达到资产在风险可控的情况合理的搭配、调用，已达到资产在风险可控的情况
下，产生一定的收益。也是指财产所有人的财产规模下，产生一定的收益。也是指财产所有人的财产规模
已经非常庞大，开始思考在现有的法律框架允许范围已经非常庞大，开始思考在现有的法律框架允许范围
内，以及风险可控前提下，保证财富的稳定、不缩内，以及风险可控前提下，保证财富的稳定、不缩
水、这会是这类财产所有人更关心的问题。水、这会是这类财产所有人更关心的问题。
实现这些功能可以利用的金融工具就是保鲜和信实现这些功能可以利用的金融工具就是保鲜和信
托人寿保险可使人们获得心灵的坦然、安全感，彰显托人寿保险可使人们获得心灵的坦然、安全感，彰显
独特的魅力！独特的魅力！
一、十分容易的一、十分容易的““变现变现””的理财渠道，是稳妥的资金的理财渠道，是稳妥的资金
储备方式。储备方式。
二、即使企业遭遇破产，保险单的价值也不会被计二、即使企业遭遇破产，保险单的价值也不会被计
入抵债资产。入抵债资产。
三、同样也是很好的避税渠道，在税收法许可下，三、同样也是很好的避税渠道，在税收法许可下，
合理规避和降低纳税额。合理规避和降低纳税额。
以死亡为给付保险金条件的保险单，未经被以死亡为给付保险金条件的保险单，未经被
保险人书面同意，不得转让或者质押，换句话说保险人书面同意，不得转让或者质押，换句话说
就是人寿保险具有不可执行性，不会被冻结或拍就是人寿保险具有不可执行性，不会被冻结或拍
卖，而它的保单贷款功能则又使其成为了最便捷卖，而它的保单贷款功能则又使其成为了最便捷
的的““变现变现””的工具的工具

遗产税作为缓解收入不公，缩小贫富差遗产税作为缓解收入不公，缩小贫富差
距的财税手段已是呼之欲出。本文在分析距的财税手段已是呼之欲出。本文在分析
遗产税和寿险的特点及关系的基础上，结遗产税和寿险的特点及关系的基础上，结
合实例说明如何运用人寿保险来规避遗产合实例说明如何运用人寿保险来规避遗产
税带来的种种问题，以做好个人遗产规税带来的种种问题，以做好个人遗产规
划，福荫后人。划，福荫后人。
遗产税作为调节国民收入再分配，缩小遗产税作为调节国民收入再分配，缩小
个人财产分布贫富差距的财税手段已是呼个人财产分布贫富差距的财税手段已是呼
之欲出。遗产税的开征必然改变人们的许之欲出。遗产税的开征必然改变人们的许
多旧观念，必然掀起人们对寿险需求的新多旧观念，必然掀起人们对寿险需求的新
浪潮。浪潮。
美国遗产税：美国遗产税：18%18%--------
55%55%
日本遗产税：日本遗产税：10%10%--------
70%70%
英国遗产税：英国遗产税：90%90%
我国也已经开始讨论并出台了我国也已经开始讨论并出台了《《中华人民中华人民
共和国遗产税暂行条例（草案）共和国遗产税暂行条例（草案）》》
根据草案，遗产越多，税率就越高。根据草案，遗产越多，税率就越高。
最高可达最高可达