小微企业客户信用评级标准.doc

小微企业客户信用评级标准.doc小微企业客户信用评级标准（生产型）
项目
最高分
评分内容
评分标准
值
得分
一、基本面指标
38
1、资产负债率
8
（总负债+企业向我行申请贷款的债务）/ （总 资产+企业向我行申请贷款的债务）
< 30%|满分；》70%T得分；其余线性调整。
2、偿债率
7
（利润总额+实际控制人薪酬和股利+当年计提 折旧+利息支岀）/ （一年到期的长期负债+利息 支岀+拟申请贷款的利息支岀）
> 3得满分；W 1不得分；其余线性调整。无法准确取得实际控 制人薪酬和股利数据的，实际控制人薪酬和股利认定为 0计算。
3、授信占用水平
10
当前银行敞口总负债/前12个月销售收入总额
X 100%
< 10%得满分；》40%不得分；其余线性调整。当前银行敞口 总负债=当前银行的敞口负债+拟向我行申请的授信敞口额度 。对于拟用我行授信置换他行授信的，根据客户提供的情况说 明，拟被置换额度可从银行敞口总负债中扣除。
4、自有场所或专利
6
生产场所产权清晰且全部自有得满分；在产权证办理阶段但能 基本确认产权的得4分；具有十年以上长期使用权或自有生产专 利得3分。
5、开工率
3
前三个月订单总量/企业三个月最大生产能力
X 100%
> 80%满分；W 50%不得分；其余线性调整。
6、结算归行率
4
前6个月在本行结算账户贷方累计发生额（剔 除非货款回笼的发生额）/前6个月销售收入
> 60%|满分；W 20%T得分；其余线性调整。销售归行账户可 以包含主要经营者个人定期、活期账户；新开户或开户不满六 个月的企业得2分。
二、成长性指标
30
7、近三年盈利
7
税前利润，并扣除非经常性的其他业务利润。
近三年全部盈利得满分；近两年盈利得 5分；近一年盈利得3 分，实际经营不满一年但有盈利得1分。
8、全年纳税增长率
8
连续三年纳税平均增长率（以纳税凭证为准）
> 10%得满分；平均增长率W 0 （或任一年增长率为负）不得 分；其余线性调整。定期定额核定纳税企业有完整记录且无拖 欠，》5%得满分，任一年增长率为负或有拖欠记录不得分，其 余线性调整。
9、年销售增长率
6
本年度新增销售额/上年度冋期销售额X 100%
> 15%得满分；W 0不得分；其余线性调整。
10、企业经营年限
5
该企业在本行业持续经营时间
> 5年得满分；W 2年不得分；其余线性调整。
11、企业主/实际控 制人本行业从业年限
4
从事本行业经营年限。
> 7年得满分；W 3年不得分；其余线性调整。
三、信用类指标
32
因重大违规经营行为，受工商、税务、卫生、海关、质量监 督等部门行政经济处罚的；以及发生重大安全或质量事故、大 案要案、重大未决诉讼的该项不得分。
12、应收及应付账 款质量
8
对客户的应收应付账款质量进行调查。调查范 围至少包括最大的供应商2家（以客户主营业 务成本支岀为准）和最大的买方2家（以客户 主营业务收入为准）。
最近1年内完全没有拖欠记录得满分；最近1年内拖欠时间在1个 月以内得5分；最近1年