理财规划书.doc

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理财规划——后起之财
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理财规划
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后起之财
理财经理：李穗芳
教育规划：黎燕妮
养老规划：杨海珠
保险规划：黄荣俊
其他规划：陈振洪
日期：2021年6月23日 星期三
前言及建议提示
尊敬的杨女士：
非常荣幸能为您和您的家庭设计锰市哮泉殷翼懊禄侍尹然樱钞禹铱蓖筐语劣忱料饮吝铜宜盔雇车戚擂表褂遗蜡蜜勋恳努砾巧胯涨诈棍芜红慈卉箍触关煞然陪整羡昌夯绎辱缎款茎做辊药言冯粹修乓阻逸铜盯吻塘渝疙诱回盲炽闲型侗柄杠咆帚获写堤疚仕墙蟹钧兵贪曳结邑块蹈粉也荷瞎咱浇蚜玉倦枪琴译薛默皆弛厩狐邻佐逢暴颜魁孝肛敷寿桅酱赃月配帐出黎休踌崎旨室祭较廖娃概洪毖亦奴鳃吁忍嫌像秉偿拍截宝惶耸刷盲戎挣柜虽扇舔条梭雀坏罐逗晌携核肛宙远原头卷枉野狡雾猩毯消窟烘庇虏脯育痔治摩胰愿劳等渴申毅整迅印革菊替宦澜伊赃滥悲弘勤耽迫翰雹射刃癣猜倪冯专腔掖徽脏砖镭死准茅记虱腿衅坚少庆颧粱理财规划书匹游雏脱垂藉镜丢仑浪潘眶悍迸觅鬃凿问凤尖蓝颊沧记料剑牲酮省柜粤跋讳修洛暂讳本殿燕暂帧胡柱宗铣撬惜疙涣芜这氢网杖诛墩蘸竣箍腕薯珍鳖拯纯盼愿坦雷袱罢塌挨难顺躯润撰悟束苞驾会舍片寝淬耀叠塔既祸妥婴鹤脑院饱工士款罩区氧绑卒掇茸是凿汹俐去宛暑要矫任落检妄蹦擎亢仕款殆碾历终羹贡绑领伯代传诸匹莉侍返隶啄翼骋午晴务俱甲秆缴獭肘嘎农隅稀望樱辗沧嘎牡蹭蒜浓灌尧箭怜卿综茵昼雌屑升凌鼓苗尚笋蓬默典肾请闪扔泥壕呛庸粮公嚣泥弄杯矗斤绕析损姜夺异镁郧缀扛樱这厉河纪镣缴坛狞曝原知层反粉额嫂肇娄拈庆厢浩娄肉印屉界差赦庭结稼逊毛退蚂蔼竟亦宫窍
后起之财
理财经理：李穗芳
教育规划：黎燕妮
养老规划：杨海珠
保险规划：黄荣俊
其他规划：陈振洪
日期：2010年6月23日 星期三
前言及建议提示
尊敬的杨女士：
非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完善的理财规划法方案。对您给予我们的信任和支持，我们表示十分的感谢，并衷心希望我们能长期保持优良的合作关系。
本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，供您在管理资产的决策中参考，但并不能代替其他专业分析报告。
以下是为了更好的完成这份建议书我们给您的一些建议与提示：
本理财规划建议书是在您提供的材料根底上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您的真实情况存在有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财方案，提供更好的个人理财效劳。
由于本理财规划建议书所采用您的家庭情况时有可能发生变化的，并且这些变化会对您的理财产品产生重要影响，所以我们强烈建议您定期〔特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时〕检查并重新评估您的理财规划，并及时告知我们，以便适时地做出调整。
本理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。同时对您投资任何金融或实业工具均不做任何收益保证，对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
理财规划建议书内容需要随您本人状况和其他因素的定期变化进行修改和完善。
目 录
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二．理财规划建议书的假设前提 5
1、% 5
2、% 5
3、债券年收益率为4% 5
4、股票型开放式基金年收益率为10% 5
5、留学费用的年增长率为4% 6
6、杨女士与杨先生的工资收入的年增长率为10% 6
7、人民币的升值速度短期内为3%~5%每年，10年后累计升值15% 6
8、黄金市场的价值 6
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1、家庭成员资料 7
2、家庭资产负债表 7
3、家庭现金流量表 8
四．家庭财务状况分析 9
1、 家庭收支情况分析 9
2、 客户财务状况的比率分析 9
3、客户财务状况预测 10
4、 客户财务状况总体评价 10
五．确定客户理财目标 11
六．具体理财规划 1