利率市场化条件下我区商业银行个人金融业务的改革 200 4年10月28 日中国人民银行决定从 200 4年10月29 日起上调金融机构存贷款基准利率,并放开了商业银行贷款上限,城乡信用社贷款利率浮动上限扩大到基准利率的 倍,实行人民币存款利率下浮制度。金融机构一年期存款基准利率上调 个百分点;由现行的 % 。存代款利率市场改革的总路线,先从货币市场起步,二细胞质市场先于一级市场, 先外币、后本币,先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额,的顺序进行。这是中国 9 年来的第一次加息,一连串政策措施的出台,标志着我国从 1993 年起逐步推进的利率市场化改革又迈出具有实质性意义的一步。而利率市场化是对同有商有银行的一个严峻考验,总体对策量要在利率市场化过程中录求和确立竞争优势,因此,我区商业银行个人金融业务的改革势在必行。一、利率市场化对我区商业银行个人金融业务的影响放开存贷款利率是中国金融体制市场化的重要步骤。利率市场化的过程, 也就是国有银行真正商业化经营的过程。利率市区小事场化后, 商业银行可以科学确定经营成本, 制订价格策略。既可以根据自身实际提出具有吸引力的存款利率, 也可以按照客户的风险等级实施不同的贷款利率, 进而加强资产负债管理, 优化客户结构, 提高经济效益。同时, 利率市场化促进金融市场完善和金融工具创新, 有利于商业银行做深做细个人金融业务。利率市场化对国有商业银行个人金融业务发展不利的一面: 标题为楷体 2 号,标题与正文之间空一行全文 8000 字以上,正文为宋体 4 号,单倍行距,首行缩进 2个字符,要有页码,居中一级标题首行空两格,黑体4号,内容要另起一段, 首行空两格要有页码,居中(一)利率升高,会对经济环境的稳定性产生一定影响通过对美国、英国、德国、日本等发达国家利率市场化过程的考察发现, 利率市场化后都出现了利率上升的现象, 并且上升幅度较高。从发展中国家利率市场化的实践来看, 利率市场化也不可避免地导致利率上升。国际货币基金组织和世界银行在总结亚洲国家金融自由化的经验时指出, 利率的放开使大多数国家的名义利率和实际利率升高, 不仅挫伤了投资积极性, 抑制了经济增长, 而且出现了大规模的企业倒闭, 加剧了金融危机和宏观经济不稳定。我国在资本市场不十分发达、资本处于短缺时期放开利率, 利率肯定会上升。当初银行间同业拆借利率放开时的情况就是证明
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