理财规划试题库.doc

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1、个人理财规划的最终目的是达到终生的财产安全、自主和自由，从而不断提高生活品质；　
2、个人理财规划是综合性的金融服务，涉及消费、投资、保险、税收、教育、退休和遗产各方面的规划
3、个人理财规划是理财规划人员通过收集整理和分析客户的财务现状、心理偏好、风险承受能力等情况，帮助客户明确理财目标、为客户制定出切实可行的理财方案，并进行实施，还要管理和协调的全过程
4、个人理财规划的原则：1、资金安全为第一；2、注重人生的整体规划；3、理财规划的制定要留有余地
5、个人理财规划的流程：及客户建立关系——收集客户信息——分析客户财务状况——制定个人理财规划——实施个人理财规划——持续理财服务
6、家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要日后偿还的借贷资金债务等。7、收集信息的方法包括：表格方式、询问方式、测试方式、理财软件方式。8、家庭生命周期通常划分为家庭准备期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成型期、家庭成熟期、家庭享受其六个财务阶段
9、客户的风险属性包括风险承受能力及风险偏好两个方面
10、个人理财风险管理的基本流程包括：风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果的评价。
11、个人理财资产配置的基本原则：1、资产安全性第一原则2、适度流动性原则3、基本收益稳定和符合自身的收益率原则
12、资产配置的主要策略有：1、买入并持有策略2、恒定混合策略3、投资组合保险策略4、核心、卫星策略
13、顾问式营销是在把客户的理财需求和人生目标作为首要追求的前提下，将个人理财业务融合到给客户的顾问式服务中去，并满足客户保值和增值的需求而从事的一种营销活动
14、退休后的收入主要包括社会基本保险、企业年金、商业保险、投资收益、退休时积累的生息资产、子女瞻仰费、遗产继承、兼职工作收入等。
15、遗产的法律特征：特定性、财产性、专属性、限定性、总体性
16、我国的遗产主要有三个方面：财产所有权、债权、知识产权中的财产权
17、遗产继承的方式大致有四种：法定继承、遗嘱继承、遗赠、遗赠抚养协议
18、投资的基本步骤：1、设定理财目标2、审视财务状况3、优化资产配置4、跟踪账户信息。
19、遗产筹划工具包括遗嘱、遗产委托书、遗产信托、人寿保险、赠及。
20、住房贷款方式包括：公积金贷款、商业贷款、组合贷款。
21、目前住房公积金贷款和多数银行的个人商业住房贷款一般采用的贷款方式是等额本息还款法方式
22、按照保险的标的不同，保险可分为人身保险、财产保险和责任保险。
23、我国的社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
24、基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金+过度性养老金
25、退休资金缺口指的是退休后收入及支出的差额
26、养老投资的原则是对“安全性、收益性、流动性、多样性”的组合运用。
27、我国的债券交易市场是“两个类型、两个中心、四个场所”的结构体系
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28、债券投资技巧包括：1、梯子型投资法2、杠铃型投资法3、等级型投资法4、逐次等额买进摊平法5、金字塔法
29、目前我国的黄金投资品种主要有实金投资和凭证式交易两大类
30、黄金投资要关注：1、政治局势、2、供求关系3、美元走势4、通货膨胀5、利率6、经济周期、7、世界金融危机。
31、黄金投资的风险包