第三章商业银行负债业务管理第一节负债管理的意义第二节存款的种类及基本特征第三节商业银行的存款管理第四节短期借款(非存款类负) 的经营管理第一节负债管理的意义一、负债的构成(一)银行负债的作用(二)银行负债的种类二、负债管理的意义(一)银行负债的作用负债的含义: ?商业银行承担的一种经济义务,必须用自己的资产或提供的劳务偿付; ?负债是银行在经济活动中未偿还的经济义务一、负债的构成(一)银行负债的作用负债的作用: ?决定银行经营的规模、方向和银行经营的特征?对盈利性目标的实现有决定性影响?银行同社会各界联系的主要渠道?构成社会流通中的货币量?聚集社会闲置资金(二)银行负债的种类负债的种类?存款负债?借入负债:短期、长期借款?结算负债?其他负债(中间业务负债) 结算中负债?结算保证金(如信用证结算和限额结算) ?支票结算(票据清算前) ?联行汇差占用?结算在途资金。中间业务负债?银行的信托?租赁?代收代付?等中间业务所形成的负债返回二、负债管理的意义银行经营管理在负债管理上最常出现的问题是盲目和被动(一)存款负债管理的意义:有效的负债管理?开拓存款源泉,保持负债潜力:致力于挖掘和维持广大的潜在的存款者和巨大的可能的存款量?掌握适度存款,合理负债结构:存款管理的核心是适度,包括总量适度和分量适度?提高存款效率, 调用负债杠杆?降低存款成本,减轻负债风险?提供存款方便,展开负债服务?总量适度: 银行的存款应限制在该行贷款的可发放程度内;吸收存款的成本和管理负担的承受能力?分量适度: 即负债的结构要合理;期限结构、客户结构和品类结构合理?期限结构:长期性存款与短期性存款适当搭配?客户结构:掌握不同性质的客户储蓄行为特征?品类结构:各种存取款方式的合理搭配存款效率?存款的稳定性或沉淀率(核心存款的比例); ?存款资金在多大程度上被实际地用于贷款,即存贷比率
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